协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新(xīn)规(guī)的自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对(duì)于规范(fàn)协定存(cún)款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力(lì)压降银(yín)行负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本(běn)以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于(yú)调整部(bù)分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取的通(tōng)知存款业(yè)务按(àn)照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关于平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按(àn)照(zhào)区域有(yǒu)所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利(lì)率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则(zé)较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售(shòu)“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大(dà)我想说世间万物一切都不及你是什么歌，满天星辰不及你歌词行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行(xíng)业首席分(fēn)析(xī)师廖(liào)志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银(yín)行(xíng)结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度内存款按活(huó)期存(cún)款利(lì)率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的(de)一(yī)种存款。协(xié)定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存(cún)款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知存款为例(lì)，常(cháng)年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求(qiú)的(de)客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认(rèn)为(wèi)，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对(duì)一(yī)般老百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业(yè)来(lái)说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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