金(jīn)融界5月4日消(xiāo)息 据银保(bǎo)监会官微，2022年银保监会持(chí)续引导保险(xiǎn)业回归保障(zhàng)本源，提升(shēng)服(fú)务实(shí)体经济和人民群众质(zhì)效，加强风险防范化解能力，保险(xiǎn)业偿付能(néng)力(lì)指标维持在(zài)合(hé)理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险(xiǎn)保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的(de)达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关(guān)情(qíng)况如下：

　　一、完(wán)善偿付能(néng)力监管制度体系

　　（一(yī)）实(shí)施偿付能力新规则，引(yǐn)导保险业支(zhī)持实体经济、资本市(shì)场发展。推(tuī)进《保(洗面奶含皂基成分好不好，长期使用氨基酸洗面奶的危害bǎo)险公司(sī)偿付能力监管(guǎn)规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规洗面奶含皂基成分好不好，长期使用氨基酸洗面奶的危害则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业(yè)服务实体经济、支(zhī)持(chí)资本市(shì)场发展(zhǎn)方面取得积(jī)极成效。一是(shì)规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技创(chuàng)新、出口信用保险、农业(yè)保险和专(zhuān)属商业(yè)养老保险产(chǎn)品等给予最低资(zī)本10％的折扣，有效(xiào)促进保(bǎo)险业(yè)提升服务(wù)实体经济(jì)能力，增强服务实体(tǐ)经济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资(zī)大盘蓝筹(chóu)股和公开募集基(jī)础设(shè)施证券投资基金（公(gōng)募REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予(yǔ)减(jiǎn)值豁(huō)免的(de)优惠政策(cè)，支持(chí)保险业(yè)参与资本(běn)市(shì)场(chǎng)改革(gé)，维护(hù)资本(běn)市场健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订发(fā)布《保险保障基金管理办法》，增(zēng)加(jiā)风险(xiǎn)处置资源。会同财(cái)政部、人(rén)民(mín)银行对2008年颁布施(shī)行的(de)保险保(bǎo)障基金管理办法进行了修(xiū)订，提高(gāo)了保险保障(zhàng)基金费率，明(míng)确财产险和人身(shēn)险(xiǎn)保障基金融通(tōng)机制(zhì)，增(zēng)加风(fēng)险处置资源，同时完(wán)善了保险(xiǎn)保障(zhàng)基金的救助(zhù)规(guī)定(dìng)和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三(sān)）完善偿(cháng)付能力监管评估(gū)体系。修(xiū)订发布(bù)《保险公司风(fēng)险综合评级（分类(lèi)监管）评价标准》，强化定量指(zhǐ)标(biāo)与定(dìng)性监管相结合，提高风(fēng)险(xiǎn)综合评(píng)级制度科学性。每季度对公司风险(xiǎn)进行(xíng)全(quán)面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公司发(fā)行无(wú)固定(dìng)期限资本债券有关工作。会同(tóng)人民(mín)银行联合(hé)发布《关于保险公司发行(xíng)无固定期(qī)限资本(běn)债券有关洗面奶含皂基成分好不好，长期使用氨基酸洗面奶的危害事(shì)项的通(tōng)知(zhī)》，拓宽保险公司资本(běn)补(bǔ)充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业(yè)运行平(píng)稳

　　（一）保费收(shōu)入(rù)稳(wěn)步(bù)增长。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务(wù)原保(bǎo)险保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持在(zài)合(hé)理区间。2022年末(mò)，保(bǎo)险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产险公(gōng)司、人身(shēn)险公(gōng)司(sī)和再(zài)保险公司的综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)整(zhěng)体(tǐ)保持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险综合评(píng)级结(jié)果为：风险小的A类公(gōng)司(sī)49家，风险较小的B类公司(sī)104家(jiā)；风险(xiǎn)较大的C类公司（即中风险公司(sī)）16家(jiā)；风险严重的D类公司(sī)（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化(huà)解风(fēng)险

　　（一(yī)）持(chí)续加强偿付能力风险监管和穿透式监管。一是持续加(jiā)强(qiáng)行(xíng)业偿付能(néng)力风险(xiǎn)监测。全年召(zhào)开四次偿付能力监管(guǎn)委员(yuán)会季度工作(zuò)会议，分析(xī)研判(pàn)保险业偿付(fù)能(néng)力和风险(xiǎn)状况。深入开展市场调(diào)研，指导协同(tóng)各银(yín)保监局做实偿付(fù)能力风险(xiǎn)监(jiān)测工作(zuò)，不断加强偿付能力分析预警能力。二(èr)是启动(dòng)2022年度(dù)保险公司偿(cháng)付(fù)能力风险(xiǎn)管理(lǐ)能力监管评估工作。组织对(duì)70家保险公司开展现场评估(gū)，推动公司健全风险管(guǎn)理机(jī)制、提升行(xíng)业风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改(gǎi)和中(zhōng)央审计委有关要求，强(qiáng)化财会监(jiān)督。对2家保(bǎo)险公司开展财会(huì)专(zhuān)项检查，对22家保险公司开展财(cái)会或偿(cháng)付能力(lì)数据真实(shí)性检(jiǎn)查，对4家(jiā)公司典型问题公开通报，强化监(jiān)管刚性约束，夯实风险监测数据基础(chǔ)。

　　（二(èr)）防范化(huà)解重点(diǎn)公(gōng)司风险。一(yī)是稳(wěn)妥有序(xù)推进高(gāo)风(fēng)险机(jī)构风险处置(zhì)工作。如期完成“明(míng)天系”保险机构接管。创新(xīn)处置(zhì)模式，建立风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置(zhì)专(zhuān)项工作机制，成立专班或专责(zé)组推动高(gāo)风险机构风险化解，推(tuī)动(dòng)地方政府(fǔ)落实属地责任，制定风险(xiǎn)处置方案。对高风险机构实(shí)行(xíng)贴身监管，防范流动(dòng)性、涉众(zhòng)事件(jiàn)等风险(xiǎn)隐患。二是对(duì)偿付能力不达(dá)标(biāo)和(hé)出现偿付能力风险苗头的公司(sī)，及时采取监管约(yuē)谈、风险提示、现场(chǎng)督导等多种方(fāng)式，督促公(gōng)司采取有效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全(quán)系统就偿付(fù)能力(lì)相(xiāng)关(guān)风险对保险(xiǎn)公司进行监管谈(tán)话(huà)128家(jiā)次(cì)，发送(sòng)监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监(jiān)管措施5家次，要求11家次保险公司(sī)提(tí)交预(yù)防偿付能力充足率恶化或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三(sān)）补(bǔ)齐制(zhì)度短板，支(zhī)持保(bǎo)险公司(sī)补(bǔ)充资本。一是补(bǔ)齐监(jiān)管短板。发布《银行保(bǎo)险机构(gòu)关联交易管(guǎn)理办法》，规范保险公司关联交易行为(wèi)。开(kāi)展(zhǎn)股权和关联交易专(zhuān)项整治(zhì)，加强穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公(gōng)开(kāi)通(tōng)报(bào)并(bìng)及(jí)时清(qīng)退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约束(shù)。发布《保险资产(chǎn)管理公司管(guǎn)理规(guī)定》，规范(fàn)保(bǎo)险资金运(yùn)用行为，加强保险资金投资非标资产的风险排(pái)查，防范(fàn)资金(jīn)运用风险(xiǎn)。发布《人身保险产(chǎn)品信息披露管理办(bàn)法》，分两批次对40余家公司的产品(pǐn)设(shè)计(jì)、定价、条(tiáo)款表述等问题进行公开通报，规(guī)范市场秩序(xù)。二是支持(chí)保险公司通过适(shì)当途径(jìng)补(bǔ)充资(zī)本(běn)金。2022年，支持保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保(bǎo)险公司(sī)股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行资本(běn)补充债127.80亿(yì)元。

　　（四(sì)）从严查处保(bǎo)险业违(wéi)法违规行(xíng)为。2022年，全系统对保(bǎo)险机构共作出行政处(chù)罚(fá)决(jué)定2562件(jiàn)，处罚保(bǎo)险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成(chéng)本，有效(xiào)防控合规(guī)风险。

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