协定存款、通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调(diào)整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银(yín)行业券商分(fēn)析(xī)师(shī)认为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知(zhī)存(cún)款及协定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在今日(rì)发布(bù)关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的(de)相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款利率调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行(xíng)利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知硝酸银的相对原子质量是多少整数，硝酸银的相对原子(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存(cún)期及(jí)支(zhī)取日相(xiāng)应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活(huó)期(qī)和(hé)定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款按普通活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存(cún)款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业(yè)经营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存款基(jī)本上以对公活(huó)期存款为硝酸银的相对原子质量是多少整数，硝酸银的相对原子主，对(duì)一(yī硝酸银的相对原子质量是多少整数，硝酸银的相对原子)般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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