协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公告(gào)了(le)关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新(xīn)规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银(yín)行(xíng)业券商分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于(yú)规范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定(dìng)价(jià)的无序竞(jìng)争，合力奶茶色口红适合什么肤色的人，肉桂奶茶色口红适合什么肤色压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng奶茶色口红适合什么肤色的人，肉桂奶茶色口红适合什么肤色)存(cún)款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发布关(guān)于(yú)调(diào)整部(bù)分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中(zhōng)，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行(xíng)利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他(tā)金(jīn)融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及(jí)协(xié)定(dìng)存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析(xī)师廖志明曾(céng)预计新(xīn)奶茶色口红适合什么肤色的人，肉桂奶茶色口红适合什么肤色规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基(jī)本(běn)额度，银行对基本额(é)度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本(běn)额度(dù)的(de)部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种存款。协(xié)定存款分为普通型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和传统型协(xié)定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一(yī)天通知存(cún)款和七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期(qī)和(hé)定期(qī)存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一(yī)定金额(é)存款按普(pǔ)通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款一般都要求(qiú)最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此外(wài)通知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对(duì)特定存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的(de)范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的(de)存款收益(yì)缩水了(le)，怎(zěn)么(me)看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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