协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)即将落(luò)地。今(jīn)天，多(duō)家银行提(tí)前公(gōng)告了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存(cún)款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利(lì)率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师认为，对(duì)于(yú)规范协定存款定(dìng)价(jià)秩(zhì)序作(zuò)用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预(yù)计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人(rén)民(mín)币通(tōng)知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日发布(bù)关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存(cún)款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消(xiāo)息看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知辍耕之垄上的意思，垄上的意思是什么存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率也(yě)为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的(de)银行两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自(zì)律上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预(yù)计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并(bìng)商定账户(hù)基本额(é)度(dù)，银行对基本额(é)度内存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协(xié)定存款(kuǎn)利率支付(fù)利(lì)息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银(yín)行或(huò)网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协定存款性(xìng)质(zhì)介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是针对特(tè)定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企业(yè)经营压力(lì)，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的(de)辍耕之垄上的意思，垄上的意思是什么存款(kuǎn)收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待(dài)双方观(guān)点？粤开(kāi)证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于企业来(lái)说，会(huì)有(yǒu)一(yī)定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激企业(yè)投(tóu)资并降低(dī)融资成本。

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