金融界5月4日消息 据银保(bǎo)监会(huì)官(guān)微(wēi)，2022年(nián)银(yín)保监会(huì)持续引导保险业回归保障(zhàng)本源，提升服务实体经济和人民群众质(zhì)效，加强风(fēng)险防范化(huà)解能(néng)力，保险业偿付能力(lì)指标维持在(zài)合(hé)理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末(mò)，保(bǎo)险业综合偿(cháng)付能(néng)力(lì)充足(zú)率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司和(hé)再(zài)保险公司(sī)的综合偿付能力充(chōng)足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一(yī)、完善(shàn)偿(cháng)付能力监(jiān)管制度体系

　　（一(yī)）实施偿(cháng)付(fù)能力(lì)新规则，引导保险业支持实体经济(jì)、资本市场(chǎng)发(fā)展。推进(jìn)《保险(xiǎn)公(gōng)司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险(xiǎn)业服务实体经济(jì)、支持资(zī)本(běn)市(shì)场(chǎng)发展方面(miàn)取得(dé)积(jī)极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创(chuàng)新、出口信用保险、农业保险和专属商(shāng)业养老保险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的(de)折(zhé)扣(kòu)，有(yǒu)效促进(jìn)保险业提升(shēng)服务实体经济能力，增强服务实体经(jīng)济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘(pán)蓝筹股(gǔ)和(hé)公开募(mù)集(jí)基础设(shè)施证券(quàn)投资基金（公募REITs）分别给予最低资本(běn)5％和20％的折扣，对投(tóu)资符合条件的银(yín)行股给予减(jiǎn)值(zhí)豁免的优惠政策(cè)，支持(chí)保险业参与(yǔ)资本市(shì)场改革，维护资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障基金(jīn)管理办法》，增加风险处置资(zī)源(yuán)。会同财政(zhèng)部、人民银行对(duì)2008年(nián)颁布施行的(de)保险(xiǎn)保障基金管理办法进(jìn)行(xíng)了修订，提高(gāo)了保险保障基金费率，明确(què)财产(chǎn)险和人身险保障基金融通机制，增加风险(xiǎn)处置资源(yuán)，同时完(wán)善了保险保障基金的救(jiù)助规定和(hé)相关监督管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能力(lì)监管(guǎn)评(píng)估(gū)体系。修订(dìng)发布《保险(xiǎn)公司风险(xiǎn)综(zōng)合(hé)评级（分类监管）评价标准》，强(qiáng)化(huà)定量指标(biāo)与定性监管相(xiāng)结合(hé)，提高(gāo)风(fēng)险综(zōng)合评级制度科学性(xìng)。每季(jì)度(dù)对公司风险进行(xíng)全面(miàn)评价，形成(chéng)“评级、通(tōng)报、约谈、整(zhěng)改”的(de)闭环(huán)工(gōng)作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司(sī)发(fā)行无(wú)固定期限资本债券有(yǒu)关工作(zuò)。会(huì)同人民(mín)银行联合发布《关于保险公(gōng)司发行无固(gù)定期限资本债(zhài)券(quàn)有关事项的通知(zhī)》，拓宽保险公司资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年保险业运(yùn)行(xíng)平稳

　　（一）保费收(shōu)入稳步(bù)增(zēng)长。2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付(fù)能力充足率指标保持在(zài)合理(lǐ)区(qū)间。2022年末，保险业(yè)综合偿付能力充足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险公司(sī)、人(rén)身险(xiǎn)公司和(hé)再(zài)保险公司(sī)的(de)综合(hé)偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整(zhěng)体保持(chí)稳定(dìng)。2022年末，保险(xiǎn)业风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的(de)B类公司104家；风险较大的C类公司(sī)（即中风险(xiǎn)公司）16家；风(fēng)险严重的D类(lèi)公司(sī)（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化(huà)解风险

　　（一）持(chí)续加强偿付能力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持续加(jiā)强行业偿付(fù)能力(lì)风险监测。全年召开四次偿付能力监管(guǎn)委员会季度工(gōng)作会议，分析研判保险业偿付能力(lì)和风险状况。深入(rù)开展市场调研，指(zhǐ)导协同各银保监局做实偿付能力风(fēng)险监测工作，不(bù)断(duàn)加强偿(cháng)付能力分析预警(jǐng)能力。二是启(qǐ)动(dòng)2022年度保(bǎo)险公司偿(cháng)付(fù)能力风险管(guǎn)理能力监(jiān)管(guǎn)评估(gū)工作。组织对70家保险(xiǎn)公司开(kāi)展现(xiàn)场(chǎng)评估，推(tuī)动公(gōng)司健全(quán)风险管理机制、提升行(xíng)业风(fēng)险管理能力。三(sān)是贯彻落实中央巡(xún)视整改和中央(yāng)审计委有(yǒu)关要求，强化(huà)财会监督。对2家保险公(gōng)司(sī)开展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司(sī)开展财(cái)会(huì)或(huò)偿付能(néng)力数据真(zhēn)实性检(jiǎn)查，对4家公司典型问(wèn)题(tí)公开通报，强化监管刚性约束(shù)，夯实(shí)风险监(jiān)测(cè)数据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化(huà)解重点公(gōng)司风险。一是(shì)稳妥(tuǒ)有序推进高(gāo)风险机构风险处(chù)置(zhì)工(gōng)作。如(rú)期完(wán)成(chéng)“明天系”保险机构接管。创新处置模式，建(jiàn)立风(fēng)险处置专(zhuān)项工作机制(zhì)，成立专班或专责组(zǔ区位条件要从哪些方面分析学校，区位条件要从哪些方面分析出来)推动高风(fēng)险机构风(fēng)险化解，推动地方政府落实属地(dì)责任，制(zhì)定(dìng)风险处(chù)置方(fāng)案(àn)。对高风险机构实(shí)行(xíng)贴身监管，防范流动性、涉众(zhòng)事(shì)件等风险隐患。二是(shì)对(duì)偿付(fù)能力(lì)不达标和出现偿付能(néng)力风险苗头的(de)公司，及(jí)时采取监管约谈、风险提示(shì)、现场督导(dǎo)等多种方式(shì)，督(dū)促公司采取(qǔ)有(yǒu)效(xiào)措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风(fēng)险对保险(xiǎn)公司(sī)进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家(jiā)次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施(shī)5家次，要求11家次保险公(gōng)司提交(jiāo)预防偿付能力充足率恶化或(huò)完善(shàn)风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短(duǎn)板(bǎn)，支持保险公(gōng)司(sī)补充(chōng)资本。一是(shì)补齐(qí)监管短(duǎn)板(bǎn)。发布《银(yín)行(xíng)保险(xiǎn)机构关联交易管理(lǐ)办法》，规范保险公司(sī)关联交易行为。开展股权(quán)和关(guān)联交易专(zhuān)项整(zhěng)治，加(jiā)强穿透监管，严防内部人控制和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通报(bào)并(bìng)及时清退第5批(pī)违法违规股东，强化股东约束(shù)。发布《保险资产管理(lǐ)公司管(guǎn)理规定》，规范保险资金运用行为，加(jiā)强保险资金投资非标资(zī)产的(de)风险排查，防范资金运(yùn)用风险。发布《人身保(bǎo)险产(chǎn)品信息(xī)披露管理办法(fǎ)》，分两批次对40余家公司的产品设(shè)计、定价、条款表述等问题进行公开通报(bào)，规(guī)范市场秩序(xù)。二是支持保险(xiǎn)公司通过适(shì)当途(tú)径(jìng)补充资(zī)本金。2022年(nián)，支持保险(xiǎn)行(xíng)业通过市场化(huà)方式补充(chōng)资(zī)本540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股东(dōng)增资412.67亿元，10家保险公司发行资(zī)本(běn)补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严(yán)查处保险业违法违规行为。2022年(nián)，全系统对(duì)保险机构共作出(chū)行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人(rén)次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违(wéi)区位条件要从哪些方面分析学校，区位条件要从哪些方面分析出来规成(chéng)本，有效防控合规(guī)风(fēng)险。

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