协(xié)定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调(diào)整为新规(guī)的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大(dà)，减少存款定价(jià)的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行(xíng)负债(zhài)成本(běn)。预(yù)计新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基(jī)本以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人(rén)民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)按支(zhī)取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另(lìng)外(wài)，单(dān)位协(x1h等于多长时间怎么算，1h等于多少时间ié)定存(cún)款利率调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金额5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表(biǎo)示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定存(cún)款和通知存款自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款各期限(xiàn)存(cún)款产品利(lì)率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席(xí)分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前(qián)六(liù)大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)1h等于多长时间怎么算，1h等于多少时间利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度的(de)部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行或(huò)网上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际(jì)存(cún)期及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息(xī)，剩(shèng)余(yú)部分按(àn)协定存(cún)款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款在银(yín)行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以四大(dà)行(xíng)的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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