协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对(duì)公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股(gǔ)份行中(zhōng)，平(píng)安银行也(yě)公告了关(guān)于平(píng)安(ān)银行(xíng)智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行执(zhí)行利率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国有俄罗斯人人均寿命，俄罗斯人寿命平均多少银行（四大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也(yě)为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的(de)银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、俄罗斯人人均寿命，俄罗斯人寿命平均多少7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首(shǒu)席(xí)分析师廖志(zhì)明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客(kè)服(fú)对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立银(yín)行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利(lì)息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为(wèi)一(yī)天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通过(guò)手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存(cún)款性质介(jiè)于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大(dà)行(xíng)的单位(wèi)通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一(yī)般(bān)都要(yào)求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协(xié)定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定(dìng)存取需求的客户(hù)，面(miàn)向的(de)范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业(yè)经(jīng)营(yíng)压(yā)力(lì)，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩(suō)水了(le)，怎么(me)看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗(luó)志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成(chéng)本。

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