协定存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和(hé)/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下(xià)调(diào)幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序(xù)竞(jìng)争，合力压降银行负债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存(cún)款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通(tōng)知(zhī)存(cún)款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布关于调整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机构(gòu)执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，平安(ān)银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调(diào)整的银行(xíng)两(liǎng)类存(cún)款执行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期(qī)限存(cún)款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财(cái)联社记(jì)者介绍(shào)，目前(qián)（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī古代诗人称号大全全部，古代诗人称号大全诗圣诗仙等)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前(qián)六(liù)大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高(gāo)于此次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客服对(duì)财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)是(shì)指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开(kāi)立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额(é)度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银行或网(wǎng)上银行(xíng)等渠道(dào)提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额(é)存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知古代诗人称号大全全部，古代诗人称号大全诗圣诗仙等(zhī)存款和(hé)协定存款实际上是针(zhēn)对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一(yī)方(fāng)面老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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