金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年(nián)银(yín)保(bǎo)监(jiān)会持(chí)续引导(dǎo)保险业回(huí)归保(bǎo)障本源(yuán)，提(tí)升服务实体经济和人民群众质效，加强(qiáng)风险防(fáng)范化解(jiě)能力，保险业偿付能力(lì)指标维持(chí)在合理区(qū)间，风(fēng)险(xiǎn)总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)业(yè)务(wù)原(yuán)保(bǎo)险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司(sī)、人身(shēn)险公司(sī)和再保险公司的综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能力(lì)监(jiān)管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿付能力新规则(zé)，引导保险业支持实体经济、资(zī)本市(shì)场发展。推进《保(bǎo)险公司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平(píng)稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引(yǐn)导保(bǎo)险(xiǎn)业服务实(shí)体经济、支持资(zī)本(běn)市场发(fā)展方面(miàn)取(qǔ)得积(jī)极成效。一(yī)是规则Ⅱ对(duì)绿色债券(quàn)、科技(jì)创新、出口信(xìn)用保险、农业保险(xiǎn)和专属商(shāng)业养(yǎng)老保险产品等给予最低资本10％的折扣(kòu)，有效(xiào)促进保险业(yè)提升服务实体经(jīng)济能力，增强服务实体经(jīng)济(jì)质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险(xiǎn)资金投资大(dà)盘蓝筹股和公开募集基础设施证(zhèng)券(quàn)投(tóu)资基金（公(gōng)募(mù)REITs）分别给予最低(dī)资(zī)本5％和20％的折(zhé)扣，对投资符合(hé)条件的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠政策，支持(chí)保险业参与资本市场改革，维护资本市场健(jiàn)康平稳(wěn)发展。

　　（二(èr)）修订发布(bù)《保险保(bǎo)障基金管(guǎn)理办法(fǎ)》，增加风险(xiǎn)处置资源(yuán)。会同(tóng)财(cái)政(zhèng)部、人民(mín)银行对2008年颁布施行的保险保障基(jī)金管理(lǐ)办法进行了修(xiū)订，提高了保(bǎo)险保障基金费率(lǜ)，明确财产险和(hé)人(rén)身(shēn)险保障基金融通(tōng)机(jī)制，增加风险处置资源(yuán)，同(tóng)时完善了保险保(bǎo)障基金的救(jiù)助规定(dìng)和相(xiāng)关监督管理措(cuò)施。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管(guǎn)评估体(tǐ)系。修(xiū)订发布(bù)《保(bǎo)险公司(sī)风险(xiǎn)综合评级（分类监管）评价(jià)标准》，强化定量指标与(yǔ)加湿器必须加纯净水吗，加湿器用纯净水太贵怎么办水定(dìng)性监管相结合，提(tí)高风险综(zōng)合评级制(zhì)度(dù)科学性。每(měi)季(jì)度(dù)对公司风险进行全面评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整(zhěng)改”的(de)闭环工作机(jī)制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固(gù)定期(qī)限资本债券有关(guān)工作。会同人民银行(xíng)联合发布《关(guān)于(yú)保险公司发行(xíng)无固定期限资(zī)本债券有(yǒu)关事项(xiàng)的通知(zhī)》，拓(tuò)宽保险公(gōng)司资本补充渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入(rù)稳步增(zēng)长。2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险(xiǎn)业务(wù)原(yuán)保险保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率(lǜ)指标保持在合理(lǐ)区间。2022年(nián)末(mò)，保(bǎo)险业综(zōng)合偿付能力充足率为(wèi)196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的(de)达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人(rén)身险公司和再保(bǎo)险公司的(de)综合偿付能力(lì)充(chōng)足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整(zhěng)体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险业风(fēng)险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家(jiā)；风险较大的C类(lèi)公司(sī)（即(jí)中风(fēng)险公司）16家(jiā)；风险严重的(de)D类(lèi)公司(sī)（即(jí)高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风险监管和穿透式监管。一是持续加强行业偿付(fù)能力(lì)风险监(jiān)测。全年召开四次偿付能力监管(guǎn)委员会(huì)季度工作会议，分析研判保(bǎo)险业偿(cháng)付能力和风险状况(kuàng)。深入开展(zhǎn)市场调研，指导协同各银保(bǎo)监局做实偿付(fù)能力风险(xiǎn)监(jiān)测工作，不断加强偿付能(néng)力分(fēn)析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿付(fù)能力风险管理能(néng)力监管评估(gū)工作。组织对70家保险公司(sī)开展现场(chǎng)评(píng)估，推动公(gōng)司(sī)健全风(fēng)险管(guǎn)理(lǐ)机制、提(tí)升(shēng)行业风(fēng)险(xiǎn)管理(lǐ)能力。三(sān)是(shì)贯彻落实中央巡(xún)视整改和中央(yāng)审计委(wěi)有关要求，强化财会监督。对2家(jiā)保险公司开展财会专项检查(chá)，对22家保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)开展财会或(huò)偿付能力(lì)数据(jù)真实(shí)性(xìng)检查(chá)，对4家公司典型(xíng)问题(tí)公开通报，强化(huà)监管(guǎn)刚性约(yuē)束，夯实风险监(jiān)测(cè)数据基础。

　　（二(èr)）防(fáng)范化解重点公司风险。一是稳妥有序推进高风险(xiǎn)机构(gòu)风险处置工作。如(rú)期完成“明天(tiān)系”保险机构(gòu)接管(guǎn)。创(chuàng)新处置模式，建(jiàn)立(lì)风险(xiǎn)处置专项工作机制，成(chéng)立专班或专(zhuān)责组推动高风险机构风险化解，推动地(dì)方政府落(luò)实属地责任(rèn)，制(zhì)定风险(xiǎn)处置(zhì)方案(àn)。对高风险(xiǎn)机构实行贴身监管，防(fáng)范(fàn)流动性、涉众(zhòng)事(shì)件等(děng)风险隐患。二是(shì)对偿付能力不达标(biāo)和出现偿付(fù)能力风险苗头的公(gōng)司，及(jí)时采取监管(guǎn)约谈、风险提示、现(xiàn)场督导等(děng)多(duō)种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付(fù)能力相关(guān)风(fēng)险对保险公司进行监(jiān)管谈话(huà)128家(jiā)次，发送监管风(fēng)险提示函65家次，下发监(jiān)管意见书(shū)22家(jiā)次，采取行政监管(guǎn)措施5家次(cì)，要求11家次保险公司提交预(yù)防偿付能力(lì)充足率恶化或完善风险(xiǎn)管理(lǐ)计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公(gōng)司补充资(zī)本。一是(shì)补齐监(jiān)管短板。发布《银行保险机构关联交(jiāo)易管(guǎn)理办法》，规范保险公(gōng)司关(guān)联(lián)交(jiāo)易行(xíng)为。开(kāi)展股权和关联交(jiāo)易专项整治，加强穿(chuān)透(tòu)监管(guǎn)，严防内部人控制和大股东(dōng)操纵。公开通报并(bìng)及时清(qīng)退第5批违法违规股东，强化股东约束。发布(bù)《保险资产管理公司管理规定》，规范保险资金(jīn)运用(yòng)行为(wèi)，加(jiā)强保(bǎo)险资金(jīn)投资非标资(zī)产的风险(xiǎn)排查，防范资金运用风险。发布(bù)《人身保险(xiǎn)产品信息(加湿器必须加纯净水吗，加湿器用纯净水太贵怎么办水xī)披(pī)露管(guǎn)理办法(fǎ)》，分(fēn)两批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定(dìng)价、条(tiáo)款表述等问题进行公开通报(bào)，规范市(shì)场(chǎng)秩序(xù)。二是支(zhī)持保险(xiǎn)公司通过(guò)适当途径补充资(zī)本金。2022年，支持保(bǎo)险行业(yè)通过市场化方(fāng)式补(bǔ)充资(zī)本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司(sī)股东(dōng)增资412.67亿(yì)元(yuán)，10家保险公司(sī)发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保(bǎo)险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系(xì)统对保险(xiǎn)机构共作出(chū)行(xíng)政处罚决(jué)定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次(cì)、人员1939人(rén)次(cì)，罚没3.1亿元，提(tí)高违法违规成本(běn)，有效防控合规风险。

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