近期(qī)，多家(jiā)险企获(huò)批增加注(zhù)册(cè)资(zī)本或发行资本补(bǔ)充(chōng)债券。

　　为提(tí)高(gāo)偿付能(néng)力，近年来，多家险企(qǐ)以(yǐ)增资、发债的形式“补血”。今(jīn)年(nián)以来(lái)，已有7家(jiā)险企增加注册(cè)资本获批，合计增资125.29亿(yì)元；5家险企合计发行218亿元资本补充债券。也就是说，共有(yǒu)12家险企累计“补血”343.29亿元。

　　整体看(kàn)来，“补血”路上，增资(zī)和发债(zhài)较(jiào)多且较为顺(shùn)利(lì)的主要(yào)是大型公司，中小(xiǎo)险企增资仍比(bǐ)较难，很多偿付能力不达标的中(zhōng)小(xiǎo)险企，资(zī)本金多年难(nán)以得到补充(ch42周是几个月，42周是几个月保质期ōng)。

　　大型(xíng)险企“补血”手笔大人保(bǎo)寿险获批发债120亿元

　　险(xiǎn)企增资、发债主要是为满(mǎn)足业务发展和偿付(fù)能力需要。

　　根据各公(gōng)司官(guān)网以及监管披露信息来看，今(jīn)年以(yǐ)来，已有7家险企增加(jiā)注册资本获批，合计增资125.29亿(yì)元。获批增资的(de)险企多在(zài)去年发布公告。其中(zhōng)，国寿(shòu)财险(xiǎn)增资最多，达90亿元(yuán)，占(zhàn)总增资额的“半壁(bì)江(jiāng)山(shān)”。

　　具体看来，爱心人寿增(zēng)资3.2亿元，目(mù)前注册(cè)资(zī)本达到20.2亿元(yuán)；国寿财险(xiǎn)增资90亿元，注册(cè)资本达到278亿元(yuán)；阳光保险增资11.5亿元，注册资本达到115.02亿元(yuán)；太保产险增(zēng)资(zī)4.78亿(yì)元(yuán)，注册资本达到199.48亿(yì)元(yuán)；瑞再企商保险(xiǎn)增资1.01亿(yì)元，注(zhù)册资本(běn)达(dá)到(dào)7.7亿元；华贵人寿增(zēng)资(zī)10亿元，注册资本达到20亿元(yuán)；国宝人寿增资4.8亿(yì)元(yuán)，注册(cè)资本(běn)达到19.8亿元(yuán)。

　　公开信息显示，今年以来还有太(tài)平财(cái)险、国宝人寿、财信吉祥人寿等9家(jiā)险企(qǐ)发布了增资公告。

　　除增(zēng)资外，发行资(zī)本补充债券(quàn)也是保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司“补(bǔ)血”的方式之一(yī)。

　　今(jīn)年以来，紫金财险、中华(huá)联合人寿、农(nóng)银人寿、中再财险(xiǎn)、太保产(chǎn)险(xiǎn)、中国人保获批(pī)在全国银行间债券市场公开发行10年期(qī)可赎回(huí)资本补充(chōng)债券，发行(xíng)规模(mó)从6亿元至120亿元不等。其中，中国人保发(fā)行规模(mó)最大，为不(bù)超过120亿元。

　　从目前一级市场发(fā)债情况来看(kàn)，根据Wind数据统计，今(jīn)年以来，5家险企(qǐ)发(fā)行资本(běn)补充债，规模达(dá)218亿(yì)元(yuán)。利安人寿于(yú)3月(yuè)10日发行10亿元资本补充债(zhài)；太平再保险于3月3日发行13亿元资本补充债；农(nóng)银(yín)人寿(shòu)于3月30日(rì)发行(xíng)35亿元资本补充债；中再产(chǎn)险于5月5日发行40亿元资(zī)本补充(chōng)债；人保寿险于(yú)5月25日发(fā)行120亿元资本补(bǔ)充债(zhài)券。

　　中(zhōng)小险企“补(bǔ)血”不易复星联合(hé)健康三次增资失败(bài)

　　据公开信息显示，近年来(lái)增资的企业中，中小险企(qǐ)占大多数。

　　据(jù)中国保险行业协(xié)会官(guān)网(wǎng)披露信息以(yǐ)及国家金融监督管理总局官网信(xìn)息(xī)显示，2022年(nián)共有23家险企公布增资计划，截至目前已有(yǒu)19家公司(sī)获批增资，其(qí)中包含上述(shù)国寿财险、太保产险等大型险企(qǐ)还有太平科技(jì)保(bǎo)险、安联资管、中意(yì)资管等公司。而长城(chéng)财富保(bǎo)险资管(guǎn)、都邦财险(xiǎn)、中银三星人寿、复(fù)星保(bǎo)德信人(rén)寿4家公司42周是几个月，42周是几个月保质期的增资需求尚未被批复(fù)。

　　从实(shí)际情况(kuàng)来看，大型(xíng)险企增(zēng)资相(xiāng)对顺(shùn)利且(qiě)规模(mó)较高，中小险企增资并不容(róng)易。

　　有险企(qǐ)在增资时，股东(dōng)认缴并不(bù)积极。都邦财险曾披露，该公司2022年5月17日召开临时(shí)股东大会审议通过了有关都邦(bāng)财险增(zēng)资(zī)扩股的议(yì)案，拟增(zēng)资4亿元。各增资(zī)股(gǔ)东(dōng)将以货币(bì)方式向公司(sī)投入资(zī)金。但根据(jù)都邦财险(xiǎn)发(fā)布(bù)公告显示，截至2022年5月31日，尚有(yǒu)1.1601亿股的认(rèn)购额度未由股东认购，将进入下一(yī)轮(lún)同比(bǐ)例增资(zī)。

　　有险企多次尝试增资，至今仍没有(yǒu)成功。自2018年开始，复星联合健康此前(qián)曾(céng)作出三(sān)次增资计划，但至今(jīn)仍未成功。今(jīn)年5月23日，复星(xīng)联合健康再次对外(wài)公布增(zēng)资计划，拟增发1.94亿(yì)股股份，公司注册资本金由5亿元增加至6.94亿元。

　　此(cǐ)外(wài)，一些偿付能(néng)力(lì)不达标的险(xiǎn)企中，多(duō)家公司(sī)资本常年得不到(dào)补充。

　　根(gēn)据公(gōng)开(kāi)信息显示，截至一季(jì)度(dù)末，最(zuì)近风(fēng)险综合评级(jí)为C类险企的有华汇人寿、合众人(rén)寿、幸福(fú)人寿、长(zhǎng)生人寿、渤(bó)海(hǎi)人(rén)寿、百年人寿、三(sān)峡人寿(shòu)、华安(ān)财(cái)险、安华农险、渤海财险(xiǎn)、富德财险、前海(hǎi)财险、珠峰财险；D类的(de)险(xiǎn)企为北大方(fāng)正人寿、都邦财险。

　　“V观财(cái)报”（微信号ID:VG-View）梳(shū)理发(fā)现，2019年以后，上述险企中，除(chú)渤(bó)海财险外，均(jūn)未获(huò)批(pī)增资。其中合众人寿、长生人(rén)寿、渤海人寿、百(bǎi)年人寿、富德财险、安华农险于2015年至2016年之间获批增资。

　　为什么中小险企(qǐ)增资相(xiāng)对困(kùn)难？

　　对外经(jīng)济贸(mào)易大学保险学(xué)院(yuàn)教授王国军对(duì)“V观财(cái)报(bào)”表示，中(zhōng)小保险(xiǎn)公司在市场(chǎng)竞争中不(bù)占优势，前景不明，投资回报期较长(zhǎng)，经(jīng)常不(bù)被投资人(rén)看(kàn)好，所以存(cún)在增资难的问题(tí)。

　　面对增资(zī)难题，王国军表示，中小(xiǎo)险企(qǐ)应打造(zào)自(zì)己(jǐ)的核心竞争力，在某(mǒu)一(yī)个领域(yù)取(qǔ)得优势，成(chéng)为行(xíng)业(yè)翘楚，形(xíng)成(chéng)稳(wěn)定的(de)保费和利润来源。恶性(xìng)循环(huán)是中小(xiǎo)保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)容易(yì)掉落的陷阱，必须在恰(qià)当(dāng)的时机找到独特的业务模(mó)式，才能逐步走向良性(xìng)循环。中小(xiǎo)险(xiǎn)企保持偿付能力处于正常(cháng)水(shuǐ)平其(qí)实并不是难事，不(bù)照抄大型保险公司的业(yè)务模(mó)式，不(bù)随(suí)波逐流，不盲目扩张，提高资金运(yùn)作(zuò)能力(lì)，稳扎(zhā)稳打打造(zào)公司的(de)核(hé)心竞争(zhēng)力。

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