金(jīn)融界5月4日消息 据(jù)银保监会官微，2022年银保(bǎo)监会持续引导保险(xiǎn)业回归(guī)保障本源，提升服务实体(tǐ)经济和人民群众质(zhì)效，加强风险防范(fàn)化解(jiě)能力，保(bǎo)险业偿付能力指标维持在合理(lǐ)区(qū)间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保险(xiǎn)业原(yuán)保险保费(fèi)收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业(yè)务(wù)原保险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比增长8.9％；人(rén)身险业(yè)务(wù)原保险保费(fèi)收入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标(biāo)线。其中，财(cái)产险公司、人身险公司(sī)和(hé)再保险公(gōng)司的综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付能力新规则(zé)，引导保险业(yè)支(zhī)持实(shí)体经济、资本市场发展。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来(lái)，在引(yǐn)导保(bǎo)险业服务实(shí)体经济(jì)、支持资本市场发展(zhǎn)方面(miàn)取得积极成效(xiào)。一是规则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创(chuàng)新、出(chū)口信(xìn)用保险、农业(yè)保(bǎo)险和(hé)专(zhuān)属商业养老保(bǎo)险产品(pǐn)等(děng)给予最低(dī)资本10％的折扣，有效促进(jìn)保险(xiǎn)业(yè)提升服(fú)务实体(tǐ)经济(jì)能力(lì)，增强服务实体经(jīng)济(jì)质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹(chóu)股和(hé)公开募集(jí)基础设施证券投(tóu)资基金（公募REITs）分别给(gěi)予(yǔ)最(zuì)低资本(běn)5％和20％的(de)折扣(kòu)，对投(tóu)资(zī)符合条件的(de)银行股(gǔ)给予减值豁(huō)免的优惠政策，支持(chí)保险业参与资本市场(chǎng)改革，维护资本市场健(jiàn)康(kāng)平(píng)稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金管理办(bàn)法》，增(zēng)加风险处(chù)置资源(yuán)。会同(tóng)财政部、人民银行对2008年颁布施(shī)行的保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管(guǎn)理办(bàn)法进行了修订，提高了保险(xiǎn)保(bǎo)障基金费率(lǜ)，明确(què)财产险(xiǎn)和人身(shēn)险保障基(jī)金融通机制，增(zēng)加风险处置(zhì)资源，同时完善了保险(xiǎn)保障基金的(de)救助规定(dìng)和相关监督管理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评(píng)估体系。修订发布《保(bǎo)险公司风险综合评级（分(fēn)类监管）评(píng)价标准》，强(qiáng)化定量指标与定性(xìng)监(jiān)管相(xiāng)结合，提高(gāo)风险综合评级(jí)制(zhì)度科(kē)学性。每季度对(duì)公司风险进行全面评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极推进(jìn)保险公(gōng)司(sī)发行无固(gù)定(dìng)期限(xiàn)资(zī)本债券有关工作。会同人民银行联合发布《关(guān)于(yú)保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)发(fā)行(xíng)无固定(dìng)期限资(zī)本债券有关事(shì)项的通知》，拓宽保险公司资本(běn)补(bǔ)充渠道(dào)。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业运(yùn)行平稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收入稳步增(zēng)长。2022年(nián)，我国(guó)保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险(xiǎn)业务原保险保费收入(rù)1.3万(wàn)亿元(yuán)，同(tóng)比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足(zú)率指(zhǐ)标保持(chí)在合理区间(jiān)。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足(zú)率为196％，远高于100％的达(dá)标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司(sī)和再保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)的(de)综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结(jié)果(guǒ)为(wèi)：风险小的(de)A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的(de)C类公司（即(jí)中风险(xiǎn)公(gōng)司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有(yǒu)序(xù)化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强(qiáng)偿付(fù)能力风险监(jiān)管(guǎn)和穿透式监管。一是持续加强行业偿(cháng)付能力(lì)风(fēng)险监测。全年召(zhào)开(kāi)四(sì)次偿付能力监管委(wěi)员会(huì)季度工(gōng)作会(huì)议，分(fēn)析研判保险业偿付能力(lì)和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深(shēn)入开(kāi)展市场(chǎng)调研(yán)，指(zhǐ)导协同各银(yín)保监局做实偿付分数的导数公式口诀，分数的导数公式推导能力(lì)风险监(jiān)测工(gōng)作，不断加强偿付能(néng)力(lì)分析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿(cháng)付(fù)能力风险管理能(néng)力(lì)监(jiān)管评估工(gōng)作。组织对70家(jiā)保险(xiǎn)公司开展现场评估，推(tuī)动公司健全风(fēng)险管理机(jī)制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实中央巡视(shì)整改和中央审计(jì)委(wěi)有关要求，强化财(cái)会监督。对(duì)2家(jiā)保险公司开展财会专项检查，对22家保险公司开展财会或偿付能力数(shù)据真(zhēn)实性检(jiǎn)查，对4家公(gōng)司典型问(wèn)题公开通报，强化监管(guǎn)刚性约束，夯(hāng)实风险监测数据基(jī)础。

　　（二）防(fáng)范化解(jiě)重点公司(sī)风险。一是稳妥有序推(tuī)进高风险(xiǎn)机构风险(xiǎn)处置工作。如(rú)期完成“明(míng)天(tiān)系”保(bǎo)险机构接(jiē)管。创新处置模式，建(jiàn)立风险处置专(zhuān)项工作机制，成立专班或专责组推(tuī)动高(gāo)风险机构风(fēng)险化解，推动地方政府落实属地责(zé)任，制定风险处置方案。对(duì)高(gāo)风险机构(gòu)实行(xíng)贴身监管(guǎn)，防范流动性、涉众事件等风险(xiǎn)隐患。二(èr)是(shì)对偿付能力不达标和出现偿付(fù)能(néng)力风险(xiǎn)苗头的公司，及时(shí)采取监(jiān)管约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促公司(sī)采取有(yǒu)效措施改善(shàn)偿付(fù)能力(lì)。2022年，全系统就偿付能力相(xiāng)关风险对保险公司进(jìn)行监(jiān)管谈话128家次，发(fā)送监管(guǎn)风险提(tí)示函65家次，下(xià)发监管意见(jiàn)书22家次，采取行政(zhèng)监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿(cháng)付(fù)能力(lì)充足率(lǜ)恶化或完善(shàn)风险管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持(chí)保险公司补充资本(běn)。一是补齐监(jiān)管短板(bǎn)。发布《银行保险机构关(guān)联交易管理办法(fǎ)》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行为。开展(zhǎn)股权和关(guān)联交易(yì)专项整治，加强穿透监管，严防内(nèi)部人控(kòng)制(zhì)和大股(gǔ)东操(cāo)纵。公开通(tōng)报并及时清退(tuì)第5批违法违(wéi)规股东，强化股(gǔ)东约束。发布《保险资产(chǎn)管(guǎn)理公司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运(yùn)用(yòng)行为，加(jiā)强保险资(zī)金(jīn)投资非标资产(chǎn)的风险分数的导数公式口诀，分数的导数公式推导排查(chá)，防(fáng)范资金运用(yòng)风险。发布《人身保险产品信息(xī)披(pī)露管理办法(fǎ)》，分两批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定价(jià)、条款表述等问题进行公开通报，规范市(shì)场秩序。二是支持(chí)保险(xiǎn)公司通过适当途径补充(chōng)资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增(zēng)资412.67亿(yì)元，10家保险公司发行(xíng)资本(běn)补(bǔ)充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违法违规行为。2022年，全系(xì)统(tǒng)对保险机构(gòu)共作出(chū)行(xíng)政处罚决定2562件，处罚保险机(jī)构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违(wéi)法(fǎ)违(wéi)规(guī)成(chéng)本，有效防控合规风险。

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