财联社(shè)4月21日讯（记者 王宏）财联社记者从业内获悉，近期监管部(bù)门正陆续(xù)召集(jí)相关保险公司开会，主要内容(róng)是进行(xíng)窗口(kǒu)指导(dǎo)，要求(qiú)寿险公司调整新开(kāi)发产品的定价利率，控制利差(chà)损，要求新开发产(chǎn)品的定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。主(zhǔ)要思(sī)想是市场有效，监(jiān)管有为，主体调节在(zài)先，控制节奏，实现软着(zhe)陆。

　　新(xīn)开发产品定(dìng)价利(lì)率或从3.5％降到3.0科幻小说的三要素是哪三要素，小说的三要素是哪三要素的内容％

　　财联(lián)社记者(zhě)获悉，近(jìn)日(rì)监管(guǎn)部门陆续召集(jí)了(le)多家寿险公(gōng)司开(kāi)会，以(yǐ)窗口指导(dǎo)的名义，要(yào)求(qiú)公司调(diào)整产品利率，控制利差损。

　　据悉，监管要求险(xiǎn)企新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调(diào)整的主要思路是市场有(yǒu)效(xiào)，监(jiān)管(guǎn)有(yǒu)为，主体调节在先，控(kòng)制节(jié)奏(zòu)，实现软(ruǎn)着(zhe)陆。

　　这次(cì)调整是不久前(qián)监管召集险企进行调研会的后续。3月(yuè)21日财联社记者曾(céng)报道，为引导人身险业降低负债(zhài)成本，加(jiā)强行(xíng)业负债质量管理，银(yín)保监(jiān)会(huì)人(rén)身险部组(zǔ)织(zhī)保险行(xíng)业协会以及多家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)开展调研。将重点(diǎn)调(diào)研(yán)普通(tōng)险(xiǎn)预定利(lì)率分布、分(fēn)红险预定利(lì)率(lǜ)和分红(hóng)水(shuǐ)平等公司(sī)负债成本情况，以及降低责任准备金评估利率对(duì)公司(sī)和行业的影响，包括对新产(chǎn)品定价、存量业(yè)务退保、销售行为、市(shì)场竞争分(fēn)析变化等的影响(xiǎng)。

　　随后据报道，监管(guǎn)在北(běi)京、南(nán)京、武汉三地召开座(zuò)谈(tán)会。其中，北京参会的保险公司包括(kuò)中(zhōng)国人寿、新华(huá)人寿、阳光人寿、中(zhōng)邮人(rén)寿等；南(nán)京参(cān)会(huì)的保险公司(sī)有太保寿险、工银安盛人寿(shòu)、安(ān)联(lián)人寿、中韩(hán)人寿等；武(wǔ)汉(hàn)参会(huì)的保险公司有合众人寿、国富人(rén)寿、国华人寿等。

　　据当时参会的一位总精算师表(biǎo)示，各险企(qǐ)基(jī)本就降(jiàng)低责(zé)任准备金(jīn)评估利(lì)率达成共识，有公司建议分阶段调(diào)整，比如(rú)普通(tōng)型长期年金的(de)责任准备金评估利率目(mù)前为年(nián)复利3.5％，可以先降到3％，以后再动态调整(zhěng)。具体的调整方案(àn)还有待监(jiān)管研究后出台。

　　有保险(xiǎn)公司业内人士对财(cái)联社(shè)记(jì)者表示：“已经准备(bèi)好利(lì)率3.0的产(chǎn)品了”。也有业内人士(shì)对财联社记者表(biǎo)示，此次主要涉及新开发产品的定(dìng)价利率，以往的产品不受影响，行业“炒(chǎo)停售(shòu)”难以避免。

　　下(xià)调预(yù)定(dìng)利率避(bì)免利差损风(fēng)险

　　平安非银团(tuán)队表示，我国险企资产配置风格稳健，债券投资比(bǐ)例稳步(bù)提(tí)升，其他资产(chǎn)以非标资产为主(zhǔ)、投资比例持(chí)续(xù)回落，股票和基金投资比例基本稳定。2018年以来(lái)，主要券种(zhǒng)长端利率中枢下行，长久期债券(quàn)和优质非标资产供给有限，保险固收类资产配置面(miàn)临挑战(zhàn)。同(tóng)时，权益(yì)市场波动率(lǜ)较大、对(duì)投资收(shōu)益率影响(xiǎng)较大(dà)。近年监管按产品类型调整评估利率、防范化解利差损(sǔn)风险(xiǎn)。2023年3月银保监会召开座谈会，各(gè)险企(qǐ)已就(jiù)降(jiàng)低(dī)责任(rèn)准备金评估利率(lǜ)达(dá)成共识。

　　东吴证券非银团(tuán)队(duì)此(cǐ)前曾表示(shì)，短期来看，引(yǐn)导降低负债成本将大幅刺激产品销售，老产品停售炒作难以避免。中期来看，预(yù)定利率(lǜ)跟随(suí)评估利率(lǜ)下行(xíng)，保险公司分(fēn)红险占比提升，有望(wàng)缓解人身(shēn)险(xiǎn)公司刚性负债成本(běn)压力，寿(shòu)险产品(pǐn)本身保本(běn)属性有望进一步强化。

　　实际上，监管历史上有过(guò)多次调整评估利率的行动。据悉，1992年到1科幻小说的三要素是哪三要素，小说的三要素是哪三要素的内容996年间，保险公司(sī)为(wèi)了和银行竞争，长期保险的预定利(lì)率均(jūn)在8％以上。考(kǎo)虑(lǜ)到(dào)利(lì)差损风险，1999年，原(yuán)保监会下发(fā)《关(guān)于(yú)调整寿(shòu)险保单(dān)预定(dìng)利率的紧急(jí)通(tōng)知》，全面叫停高预定利率(lǜ)产品，强制寿险公司将(jiāng)寿险保单的预定利率调整为不超过年复利(lì)2.5％。

　　此外(wài)，从(cóng)全球市场(chǎng)来看，美国在20世纪(jì)80年代，日本在20世纪90年(nián)代末都(dōu)曾面临利差损风险。1970年左右，美国寿险业竞争(zhēng)激烈，为(wèi)提(tí)高竞争(zhēng)力，险企销售大量(liàng)高负债成本、低(dī)利润(rùn)产品。1980年左(zuǒ)右，利率下行，投(tóu)资承压，据美(měi)国审(shěn)计总署统计，1975年-1990年(nián)间(jiān)共有176家人寿和(hé)健(jiàn)康保险公司破(pò)产(chǎn)，其中80％发生在1982年以后，主要(yào)系险企销(xiāo)售大量对利率敏(mǐn)感的低利润产品；同时市场压(yā)力致(zhì)使投资端面临(lín)亏损(sǔn)。

　　平安非银团队表(biǎo)示，参(cān)考海(hǎi)外，低(dī)利率(lǜ)环境(jìng)下，负债端(duān)主要通过调(diào)整寿险(xiǎn)产品结构科幻小说的三要素是哪三要素，小说的三要素是哪三要素的内容、下(xià)调预(yù)定利(lì)率的方式来避免利(lì)差损风(fēng)险。近年来，我国长(zhǎng)端利率地(dì)位震荡、权(quán)益(yì)市场波动(dòng)加剧，寿(shòu)险(xiǎn)行业面临着潜在的利差损(sǔn)风险、险企利润承压。保(bǎo)险(xiǎn)监管趋严，通过发(fā)布产品(pǐn)负面(miàn)清单、下调演(yǎn)示(shì)利率、分产品调整评估利率等降低负债端成本(běn)。

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