协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为(wèi)新规的(de)自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基(jī)本以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民(mín)币通知存(cún)款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利(lì)率(lǜ)。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在(zài)今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知(zhī)存款(kuǎn)、单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)调(diào)整后的(de)执行利(lì)吃完布洛芬不能吃什么，吃完布洛芬不可以吃的东西率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率均为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四(sì)川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的执行利率(lǜ)较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大(dà)行(xíng)来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大吃完布洛芬不能吃什么，吃完布洛芬不可以吃的东西(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一(yī)种存(cún)款。协(xié)定存(cún)款分为(wèi)普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一(yī)天通知存(cún)款和七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)，支(zhī)取(qǔ)时通(tōng)过手机银行(xíng)或(huò)网上银行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通(tōng)知银行，即可按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币(bì)种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期(qī)存款之间。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存(cún)款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年(nián)。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行存(cún)款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和协定存(cún)款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面有利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒(héng)表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款基(jī)本上以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。对于企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也(yě)有助于(yú)刺激企业(yè)投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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