协定存(cún)款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款和(hé)通知存款基(jī)本(běn)以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币(bì)通知存款及(jí)协(xié)定存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日(rì)发(fā)布关(guān)于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利(lì)率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的(de)公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按(àn)照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后(hòu)的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则(zé)较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银(yín)行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构(gòu)执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款各期(qī)限存款产品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（50克有多少参照物图片，50克有多少参照物较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平(píng)安(ān)银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的(de)执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券(quàn)银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前(qián)六大(dà)行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对(duì)财联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普通型(xíng)协(xié)定存款和(hé)传(chuán)统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一(yī)天(tiān)通知存(cún)款和七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七(qī)天通知银(yín)行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应(yīng)币种(zhǒng)档次(cì)利率50克有多少参照物图片，50克有多少参照物计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存(cún)款按普通(tōng)活(huó)期利(lì)率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一(yī)般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以(yǐ)及(jí)缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资(zī)成本。

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