金(jīn)融界5月4日消息 据银保(bǎo)监(jiān)会官微(wēi)，2022年银(yín)保监会持续引(yǐn)导(dǎo)保险业回归保(bǎo)障(zhàng)本源(yuán)，提升服务(wù)实(shí)体经(jīng)济和人民群众(zhòng)质效(xiào)，加(jiā)强风险防范化解能力(lì)，保险业偿付能力指标维(wéi)持在合(hé)理(lǐ)区间，风险总(zǒng)体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保险保费收(shōu)入4.7万亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付(fù)能力充足(zú)率为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线。其中，财产险公司(sī)、人身险(xiǎn)公司和再保险公(gōng)司的综合偿付(fù)能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如(rú)下(xià)：

　　一(yī)、完善(shàn)偿付能力监管制度体系(xì)

　　（一）实施(shī)偿付能力新规则，引导保险业支持实体经济、资本市场发展。推进(jìn)《保(bǎo)险公司(sī)偿(cháng)付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保(bǎo)险业服务(wù)实体经济、支(zhī)持资本市(shì)场(chǎng)发(fā)展方面取得积(jī)极成效。一(yī)是规则Ⅱ对(duì)绿色债(zhài)券、科技创新(xīn)、出口信用保险、农业保险和专属商业养老(lǎo)保险产品等给予最(zuì)低资本10％的(de)折(zhé)扣，有效促进保险(xiǎn)业提升(shēng)服务实(shí)体经济能力，增强服务实体经(jīng)济质(zhì)效(xiào)。二(èr)是规(guī)则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝(lán)筹股和(hé)公开募集基础设施证券(quàn)投资基(jī)金（公募REITs）分别给(gěi)予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对投资符(fú)合条件的(de)银行股给予减值(zhí)豁免的优惠政策(cè)，支持保险业参与(yǔ)资(zī)本市场改革，维护资本市场健康(kāng)平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障基金管(guǎn)理办法》，增加风(fēng)险处置资源。会同财(cái)政部、人(rén)民银行(xíng)对2008年颁布(bù)施行的保险保障基金(jīn)管理办法进行了修订(dìng)，提高了保险(xiǎn)保障基金费率(lǜ)，明确财产险和人(rén)身险保障基金(jīn)融通机制，增加风险(xiǎn)处置资源(yuán)，同时完(wán)善了保险保(bǎo)障(zhàng)基金(jīn)的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监(jiān)管评估(gū)体系。修(xiū)订发布《保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)风(fēng)险(xiǎn)综合(hé)评(píng)级（分类监管）评(píng)价标准》，强化定量指标与(yǔ)定性监管相结合，提高风险综合评级制度科学性。每(měi)季(jì)度(dù)对公(gōng)司风险进行全面评价(jià)，形成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭环(huán)工作机(jī)制(zhì)。

　　（四(sì)）积极推进(jìn)保险公司发行无固定期限资本债券有关(guān)工作。会(huì)同(tóng)人民银(yín)行(xíng)联合发布(bù)《关于保(bǎo)险公(gōng)司发行无固定期限资本债券有关事(shì)项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业(yè)运(yùn)行平稳(wěn)

　　（一(yī)）保费收入稳步增(zēng)长在办公室做剧烈运动，卫生间做剧烈运动。2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)4.7万亿(yì)元(yuán)，同比增长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人身险业(yè)务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力充足率(lǜ)指标保持在合理区间。2022年末，保险业综(zōng)合偿付能(néng)力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财产险公(gōng)司、人身险公司(sī)和再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险(xiǎn)综合评级结(jié)果整体保持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级结(jié)果为：风险小的A类公司(sī)49家(jiā)，风险较小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大(dà)的C类公(gōng)司（即(jí)中风(fēng)险(xiǎn)公司）16家(jiā)；风险严重(zhòng)的D类(lèi)公司(sī)（即(jí)高风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监管和穿透式监管。一是持续加强行业偿(cháng)付能力风(fēng)险监测(cè)。全年召开四次(cì)偿付能力监管委员会季度工作会议，分析(xī)研判保险业偿付能(néng)力和风险状况。深入开展市场调研(yán)，指导协同各(gè)银保监局做实偿付能(néng)力风(fēng)险监(jiān)测工作，不(bù)断(duàn)加强偿付能力分析预警(jǐng)能力(lì)。二是启动(dòng)2022年度(dù)保(bǎo)险公司偿付能力风险管理能力监(jiān)管评估工作。组织对70家(jiā)保险公司开展现场评估，推(tuī)动公司健全风险(xiǎn)管(guǎn)理(lǐ)机制、提升行业风险管理能力(lì)。三是(shì)贯彻落实中央巡视整改和中央审计委(wěi)有关要求(qiú)，强化财(cái)会(huì)监(jiān)督。对2家保(bǎo)险公司开(kāi)展(zhǎn)财会专项(xiàng)检查，对(duì)22家保险公(gōng)司开展财会或(huò)偿付能力数据真实性检查(chá)，对4家公司典型问题公开通报，强(qiáng)化监管刚性约(yuē)束，夯实(shí)风(fēng)险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化(huà)解重(zhòng)点公司风险。一是稳(wěn)妥有序推进高(gāo)风(fēng)险机(jī)构风(fēng)险处置(zhì)工(gōng)作(zuò)。如期(qī)完成“明(míng)天(tiān)系(xì)”保险机构接管。创新处置模(mó)式(shì)，建(jiàn)立(lì)风(fēng)险处置专(zhuān)项工作机(jī)制(zhì)，成立(lì)专班或(huò)专责组推(tuī)动高风险机构风险(xiǎn)化解，推动地(dì)方政府落实属地责任，制定风险处置方(fāng)案。对高风(fēng)险机(jī)构(gòu)实行贴身(shēn)监管，防(fáng)范流动性(xìng)、涉(shè)众事(shì)件等(děng)风险隐患(huàn)。二(èr)是对偿付能(néng)力不达(dá)标和(hé)出现偿付能(néng)力风(fēng)险苗头的公司，及(jí)时(shí)采取监管约谈、风(fēng)险提示、现(xiàn)场督导等(děng)多(duō)种方(fāng)式，督促公司采取有效措施(shī)改善偿付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付(fù)能(néng)力相(xiāng)关风险对保险公司进(jìn)行监管(guǎn)谈话128家次，发(fā)送监管风险提示(shì)函65家(jiā)次，下发(fā)监管意见书22家次，采取行(xíng)政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付(fù)能力充足(zú)率恶化或完(wán)善(shàn)风(fēng)险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保(bǎo)险公司补充(chōng)资本。一是在办公室做剧烈运动，卫生间做剧烈运动补齐监管短板。发布《银行保险机(jī)构(gòu)关联交易管理办法》，规(guī)范(fàn)保险公司关联(lián)交易行为。开展股权和(hé)关联(lián)交易(yì)专项整治，加强(qiáng)穿透(tòu)监管，严(yán)防内(nèi)部人控制和大股东操纵。公开通报并及时清退(tuì)第5批违法违规(guī)股东(dōng)，强化股(gǔ)东(dōng)约束。发布《保险资产管理公司管(guǎn)理规定(dìng)》，规范保险资(zī)金运用行为(wèi)，加强保险资金投资(zī)非标资产的风(fēng)险排(pái)查，防范资金运用(yòng)风险(xiǎn)。发布《人身保险产品(pǐn)信息披(pī)露管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)》，分两批次对40余家公司的产品设计(jì)、定价、条(tiáo)款表述等问题进行(xíng)公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持保险公司通过适当途径补(bǔ)充资本金。2022年(nián)，支持保险行业通(tōng)过市场化方式补(bǔ)充资本540.47亿元(yuán)，其中20家保险公司(sī)股东(dōng)增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行(xíng)资本补(bǔ)充(chōng)债127.80亿(yì)元。

　　（四(sì)）从严(yán)查处保险业违法(fǎ)违(wéi)规行为(wèi)。2022年，全系统(tǒng)对(duì)保(bǎo)险机构共作出(chū)行政处(chù)罚决定2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家次、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿(yì)元，提高违法违规成本，有效防控合规风险(xiǎn)。

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