协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告(gào)了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的(de)通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行(xíng)官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发布关(guān)于调整(zhěng)部(bù)分存(cún)款产品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银(yín)行称为(wèi)推(tuī)动存(cún)款利(lì)率市场化(huà)，该行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行利(lì)率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂(guà)牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务(wù)按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关(guān)于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域(yù)有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门(mén)通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的(de)银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对(duì)1天智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份(fèn)行7天(tiān)期(qī)智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行(xíng)签订协定存(cún)款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基(jī)本额(é)度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本(běn)额度(dù)的部(bù)分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的闯关东三个儿子的结局，闯关东三个媳妇的结局3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对(duì)较(jiào)高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际上是针(zhēn)对特定存取需(xū)求的客(kè)户(hù)，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力(lì)，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般(闯关东三个儿子的结局，闯关东三个媳妇的结局bān)老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一(yī)定的(de)利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下(xià)调，也(yě)有助于(yú)刺激企业(yè)投资(zī)并(bìng)降低(dī)融资成本。

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