协定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于(yú)规范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市(shì)场化(huà)，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单(dān)位协定(dìng)存(cún)款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门通知，对(duì)协定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款自(zì)律上(shàng)限进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单(dān)位协(xié)定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人(rén)员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的(de)执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利(lì)率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客(kè)服(fú)对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按(àn)活(huó)期(qī)存款利率计息，超过(guò)基本额(é)度的部分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和(hé)七天通(tōng)知存(cún)款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通(tōng)知银(yín)行，即可按(àn)实际(jì)存(cún)期及支取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档次(cì)利率计(jì)付利息。三大改造的内容和意义，简述三大改造的内容

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利(lì)息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以(yǐ)四大行(xíng)的单(dān)位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求(qiú)的(de)客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降息一(yī)方面有利于(yú)刺激(jī)消(xiāo)费以及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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