协(xié)定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即将落(luò)地。今天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或(huò)通(tōng)知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新规的(de)自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计(jì)新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利(lì)率多(duō)为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民(mín)币通(tōng)知存款及协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部(bù)分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率进行调整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关(guān)于平安银(yín)行智能存款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知(zhī)存款自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四(sì)川天府银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行(xíng)两类存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分(fēn)析(xī)师(shī)廖(liào)志明(míng)曾(céng)预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率上限45BP。<圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式/p>

　　对(duì)百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行(xíng)签订(dìng)协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本额度(dù)，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存(cún)款利率计息(xī)，超过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等渠(qú)道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存(cún)款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存(cún)款中，一(yī圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式)定金额存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占(zhàn)比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存(cún)款和(hé)协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业投资并降低融资成本。

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