协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银行提(tí)前(qián)公(gōng)告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或(huò)通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的(de)无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存(cún)款及协(xié)定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执(zhí)行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知嫦娥二号拍到外星人已经证实存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利(lì)率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对(duì)协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中，国(guó)有(yǒu)银(yín)行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协定存(cún)款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将(jiāng)调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来(lái)看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同(tóng)，开立(lì)银(yín)行结算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度的(de)部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠(qú)道(dào)提前一天或(huò)七(qī)天通知银(yín)行(xíng)，即可按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通知存(cún)款和协定存(cún)款实际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户，面向的(de)范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师(shī)罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资并(bìng)降(jiàng)低融(róng)资成本。

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