协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银(yín)行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自(zì)律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范(fàn)协定(dìng)存款定价秩(zhì)序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协(xié)定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

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　　除(chú)此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市(shì)场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实(shí)际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公(gōng)告(gào)了关于平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部(bù)门通知(zhī)，对协(xié)定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国有银(yín)行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率淀粉勾芡后为什么会变稀，勾芡不泄汤的秘诀加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通知存款(kuǎn)各(gè)期(qī)限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银行客服人员对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率进(jìn)行调(diào)整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大(dà)行(xíng)客服(fú)对财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行(xíng)结算(suàn)账户(hù)，约定期(qī)限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过(guò)基本额(é)度的部分，按(àn)协定存款利(lì)率支付利息的(de)一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通型协定存(cún)款和(hé)传(chuán)统(tǒng)型协定(dìng)存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知(zhī)存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠道提(tí)前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实际(jì)存(cún)期及支取日相应币种档次利(lì)率计(jì)付利(lì)息。

　　民(mín)生(shēng)证券分(fēn)析(xī)师表示，协定(dìng)存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存(cún)款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四(sì)大(dà)行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上是针对(duì)特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激(jī)消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本上以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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