协定存(cún)款、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此前下调(diào)幅度(dù)不(bù)一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民(mín)币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均(jūn)较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布(bù)关(guān)于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行(xíng)也公告了(le)关于平(píng)安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平(píng)安(ān)银行一(yī)天与七(qī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)（起(qǐ)存金额(é)5万及(jí)以上）执(zhí)行利(lì)率(lǜ)按(àn)照区域(yù)有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率则较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均(jūn)为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银(yín)行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率也(yě)为自律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银(yín)行两类存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)以及(jí)协定存款执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期(qī)智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订(dìng)协(xié)定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银(yín)行对基本(běn)额度内存款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定(d中国最早的朝代，中国最早的皇帝是谁ìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活期和定期(qī)存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存(cún)款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行(xíng)存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大(dà)行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都(dōu)要求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上是针对特(tè)定存(cún)取需(xū)求的(de)客户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓和企业(yè)经营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方(fā中国最早的朝代，中国最早的皇帝是谁ng)观(guān)点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺(cì)激(jī)企业投资并(bìng)降低融(róng)资成本(běn)。

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