协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规的(de)自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新规(guī)，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调(diào)整人民币通知(zhī)存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为(wèi)推动(dòng)存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业(yè)务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按照区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率(为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银(yín)行(xíng)（四大(dà)行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率降幅(fú)不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存(cún)款各(gè)期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目(mù)前（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大(dà)行(xíng)客服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我(wǒ)行签订协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度(dù)内存款按活期(qī)存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存(cún)款利率支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统(tǒng)型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天通知存(cún)款和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行或(huò)网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别)示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质(zhì)介于(yú)活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金(jīn)额(é)存款按普(pǔ)通活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最(zuì)低起(qǐ)存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款实(shí)际上(shàng)是针对特定存(cún)取需求的(de)客(kè)户(hù)，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整(zhěng)对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及(jí)缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说，会有一定的(de)利息损失(shī)，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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