协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将落地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了(le)关于自(zì)5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行(xíng)利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人民币通知(zhī)存(cún)款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在今日发布(bù)关于调(diào)整部(bù)分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利率执(zhí)行。另(lìng)外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一(yī)天(tiān)与七天通知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表(biǎo)示，自(zì)5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存(cún)款和(hé)通知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(一方水等于多少吨水，一方水等于多少吨水rì)，四川(chuān)天府银(yín)行客服(fú)人(rén)员对财(cái)联社记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后(hòu)，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行利(lì)率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席分(fēn)析师廖(liào)志明曾(céng)预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存(cún)款合同(tóng)，开立(lì)银行结算账户(hù)一方水等于多少吨水，一方水等于多少吨水，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款按活期存(cún)款利(lì)率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息(xī)的(de)一种存(cún)款。协定(dìng)存(cún)款分为普(pǔ)通型协(xié)定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存(cún)款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及(jí)支取日相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示(shì)，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定(dìng)存(cún)款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协(xié)定存款在银行存款中占比(b一方水等于多少吨水，一方水等于多少吨水ǐ)不高，以四大(dà)行的(de)单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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