协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整(zhěng)为(wèi)新规的(de)自律上(shàng)限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通知(zhī)存(cún)款及(jí)协定存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的(de)公告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化(huà)，该(gāi)行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对(duì)部(bù)分存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通(tōng)知存(cún)款、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行也公告(gào)了(le)关于平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行利(lì)率则(zé)较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存款自律上_D是什么意思，_3是什么意思限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各期(qī)限存(cún)款产品利率、单位(wèi)协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人员对(duì)财(cái)联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款利(lì)率进(jìn)行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银(yín)行业首席分(fēn)析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份行7天期(qī)智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银(yín)行(xíng)或网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存(cún)期及支(zhī)取日(rì)相(xiāng)应币种档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质(zhì)介于(yú)活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利(lì)息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期(qī)限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款一般都(dōu)要求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上(shàng)是针对(duì)特定存取(qǔ)需求(qiú)的(de)客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力(lì)，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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