协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多(duō)家银行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)调(diào)整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规(guī)范协(xié)定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外(wài)，协(xié)定存款(kuǎn三生有幸遇见你下一句怎么接，三生有幸遇见你下一句幽默)属于(yú)对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部(bù)分存(cún)款产品执(zhí)行利率(lǜ)进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率也(yě)为自律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服(fú)人员对(duì)财联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证(zhèng)券(quàn)银行(xíng)业首席(xí)分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)三生有幸遇见你下一句怎么接，三生有幸遇见你下一句幽默示，1天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于(yú)此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智(zhì)能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本额(é)度内存款按(àn)活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的(de)部(bù)分，按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普通(tōng)型协定存(cún)款和传统型(xíng)协(xié)定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存(cún)款和七天通知(zhī)存款，支取时通过(guò)手机(jī)银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按(àn)实际存期及(jí)支取日(rì)相应(yīng)币种档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营压(yā)力，但(dàn)另一方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能(néng)有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本(běn)。

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