财(cái)联社4月21日讯（记者 王(wáng)宏）财联社记者(zhě)从(cóng)业(yè)内获悉，近期监管部(bù)门(mén)正陆续召(zhào)集相关保险公司开(kāi)会，主要(yào)内容是(shì)进行窗(chuān会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点g)口指导，要求(qiú)寿险公司(sī)调整新开发产(chǎn)品的定价(jià)利(lì)率，控(kòng)制利差(chà)损(sǔn)，要求新开(kāi)发(fā)产品的定价利(lì)率从3.5％降到3.0％。主要思(sī)想是市场有效，监管有为(wèi)，主体调(diào)节在先，控制节(jié)奏，实现软着陆。

　　新(xīn)开发产品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记(jì)者获悉，近日监管(guǎn)部门陆(lù)续召集(jí)了多家寿险公司(sī)开会，以窗口指导的(de)名义，要求公司调(diào)整产(chǎn)品利率，控制利(lì)差损。

　　据悉，监管要求险企新开(kāi)发(fā)产(chǎn)品的(de)定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调整的主(zhǔ)要思路是市场(chǎng)有效，监管有(yǒu)为(wèi)，主体调节(jié)在(zài)先，控制节奏，实现(xiàn)软着陆。

　　这次调整是不久前监(jiān)管(guǎn)召(zhào)集险企进行调研会的后续。3月21日财联社记者(zhě)曾(céng)报道，为引导人(rén)身险业降低负债成本，加强行业负债(zhài)质量管理，银保(bǎo)监(jiān)会人身险部组织(zhī)保(bǎo)险(xiǎn)行业(yè)协(xié)会以及多家保险公司开展调研。将重(zhòng)点调研普通(tōng)险预定利率(lǜ)分(fēn)布、分(fēn)红险预定利率和分红水平等公(gōng)司负债成(chéng)本(běn)情(qíng)况，以及(jí)降低责任准备(bèi)金评估(gū)利率对公司和行业(yè)的影响，包括(kuò)对新产品定价、存量业务退(tuì)保、销售行为(wèi)、市(shì)场竞争分析(xī)变化(huà)等的(de)影响(xiǎng)。

　　随后据报道，监管在北京、南京、武汉三(sān)地召开座谈会。其(qí)中，北京参会(huì)的保(bǎo)险公(gōng)司(sī)包括中国人寿、新华人寿、阳光人(rén)寿、中邮人寿等；南(nán)京参会的保险(xiǎn)公司(sī)有太保(bǎo)寿险、工银安盛人寿(shòu)、安联人寿、中韩人寿等；武汉参会的保险公司有合众人(rén)寿、国富人寿、国华(huá)人(rén)寿(shòu)等。

　　据当时参会的(de)一(yī)位(wèi)总精算师表示，各险企基本就(jiù)降低责任准备金评估利率达成共识(shí)，有(yǒu)公司建议分阶段调整，比如普通型(xíng)长期年(nián)金(jīn)的责任(rèn)准备金(jīn)评估利率目(mù)前为年复(fù)利3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以后再动(dòng)态调整(zhěng)。具体的调整(zhěng)方案还有(yǒu)待(dài)监管研究后出台。

　会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点　有保险公司业(yè)内人士(shì)对财联社记者(zhě)表示：“已(yǐ)经准(zhǔn)备好利率3.0的产品(pǐn)了”。也有业内人士对财(cái)联社(shè)记者表示(shì)，此(cǐ)次主要(yào)涉及(jí)新开(kāi)发产品的(de)定价利率，以往的产(chǎn)品不受影响，行业“炒停售”难以避(bì)免。

　　下调预定(dìng)利率避免(miǎn)利差(chà)损风险

　　平安非银(yín)团队表示，我国险(xiǎn)企资产(chǎn)配(pèi)置风格(gé)稳健(jiàn)，债券投资(zī)比(bǐ)例(lì)稳步提升，其他(tā)资产以非(fēi)标(biāo)资(zī)产为(wèi)主、投资比例持续回落，股票和基金投资比例基本稳定(dìng)。2018年以来，主要(yào)券种长端利率中枢下(xià)行，长(zhǎng)久期债券和优质非标资产供给有限，保险(xiǎn)固收类资产配置面临(lín)挑战。同时，权(quán)益市场波(bō)动率较大、对投(tóu)资收益率影响较大。近年(nián)监(jiān)管按产品类型调整评(píng)估利率、防(fáng)范化(huà)解利差(chà)损风险。2023年3月银保监会(huì)召开座谈会，各险企已(yǐ)就降低责任(rèn)准备金评估(gū)利率达成共识。

　　东吴证券非银团队(duì)此前曾表示，短期来(lái)看，引导降低负债成本将大幅刺(cì)激产品销售，老(lǎo)产品停(tíng)售炒作(zuò)难以避免。中期来看，预定利(lì)率跟随评估利率下行，保险(xiǎn)公司分红(hóng)险(xiǎn)占比(bǐ)提升，有望缓解(jiě)人身险公司(sī)刚性负债(zhài)成本压力(lì)，寿(shòu)险(xiǎn)产品本身(shēn)保本(běn)属性有望进(jìn)一(yī)步强化。

　　实际上，监管历史(shǐ)上(shàng)有过多次(cì)调整(zhěng)评估利(lì)率的行(xíng)动。据悉，1992年到(dào)1996年间，保险公司为了和银行竞(jìng)争(zhēng)，长期保险的预(yù)定利率均(jūn)在(zài)8％以上。考虑到利差(chà)损(sǔn)风(fēng)险，1999年，原保监(jiān)会下发《关于(yú)调整寿险保单预定(dìng)利率的紧(jǐn)急通知》，全面(miàn)叫(jiào)停高(gāo)预定利(lì)率产(chǎn)品(pǐn)，强制寿险公(gōng)司将寿险保(bǎo)单(dān)的预定利率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外(wài)，从全球市场来看，美国在20世纪(jì)80年代，日(rì)本在20世纪90年代末都曾面临利差损风险。1970年左右，美国寿险(xiǎn)业竞争(zhēng)激烈(liè)，为提高竞争(zhēng)力，险企(qǐ)销售大量高负(fù)债成本(běn)、低利润(rùn)产(chǎn)品。1980年左右，利(lì)率下行，投资承压(yā)，据美(měi)国审计(jì)总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和健康(kāng)保险(xiǎn)公司破产，其(qí)中80％发生在1982年以(yǐ)后(hòu)，主(zhǔ)要系(xì)险企销售大量(liàng)对利率(lǜ)敏感(gǎn)的低利润产品；同(tóng)时市场压力致使(shǐ)投资端面临亏(kuī)损。

　　平安非(fēi)银团队表(biǎo)示，参考海外，低(dī)利率环境下，负债端主要通(tōng)过(guò)调整寿险产品结构、下调预(yù)定利率的方(fāng)式来避免利(lì)差损风险(xiǎn)。近(jìn)年(nián)来，我国长端(duān)利率地位震荡、权益市场波动(dòng)加剧，寿险(xiǎn)行业面临(lín)着(zhe)潜在的利差损(sǔn)风险、险企利润承(chéng)压。保险监管(guǎn)趋(qū)严，通(tōng)过(guò)发布产(chǎn)品负面清单、下(xià)调演示利率、分产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整评估利率等降低负债端成本。

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