协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的(de)自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对(duì)很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民(mín)币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今日发(fā)布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推动(dòng)存(cún)款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业(yè)务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率则(zé)较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单(dān)位协定存款利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日2020双十一狂欢夜节目单，2020双十一狂欢夜节目单起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖(liào)志(zhì)明(míng)曾预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，2020双十一狂欢夜节目单，2020双十一狂欢夜节目单1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高(gāo)于(yú)此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能(néng)通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款合同(tóng)，开(kāi)立(lì)银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户(hù)基本额度(dù)，银行2020双十一狂欢夜节目单，2020双十一狂欢夜节目单对(duì)基(jī)本额度(dù)内存款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一(yī)天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行(xíng)或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实(shí)际(jì)存期及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存(cún)款中，一定(dìng)金额存(cún)款按(àn)普(pǔ)通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是针对(duì)特定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息(xī)一(yī)方面有(yǒu)利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。对(duì)于(yú)企业(yè)来说，会有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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