协定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家(jiā)银行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币(bì)通知(zhī)存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于(yú)调整部(bù)分存款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部(bù)分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告(gào)了关(guān)于平(píng)安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款产品(pǐn)调整的(de)公告。平(píng)安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关(guān)部门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存(cún)款产品(pǐn)利(lì)率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的(de)执(zhí)行(xíng)利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额(é)度(dù)内存(cún)款按活期存款利率计(jì)息，超过基本(běn)额度的部分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为一(yī)天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存(cún)款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎ一般一个家庭一个月用多少吨水，一吨水多少钱n)实(shí)际上是针对特定存取需(xū)求的客(kè)户，面(miàn)向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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