协(xié)定存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对(duì)于规范协(xié)定存款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序作用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压(yā)降(jiàng)银行负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币(bì)通(tōng)知存款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于(yú)调整(zhěng)部分存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率水平(píng)和实际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通(tōng)知存款业务(wù)按照调(diào)整(zhěng)后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关(guān)于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前(qián)消(xiāo)息，相关(guān)部(bù)门(mén)通(tōng)知，对协敷面膜20分钟后如果没干还敷吗，敷面膜20分钟后如果没干还敷吗定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均为(wèi)自(zì)律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银(yín)行(xíng)两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府(fǔ)银行客(kè)服人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部分分(fēn)行的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基本(běn)额(é)度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息(xī)的(de)一(yī)种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或(huò)七天通(tōng)知银(yín)行(xíng)，即可按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质(zhì)介于活期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存款中，一(yī)定金额(é)存款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存金额敷面膜20分钟后如果没干还敷吗，敷面膜20分钟后如果没干还敷吗(é)，门(mén)槛相对(duì)较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际(jì)上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求的客(kè)户(hù)，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但(dàn)另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下(xià)调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并(bìng)降低融(róng)资成(chéng)本。

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