协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的无(wú)序(xù)竞争，合力压(yā)降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通(tōng)知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本以对(duì)公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民(mín)币通(tōng)知(zhī)存款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动(dòng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应(yīng)利(lì)率水平和实际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行(xíng)智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所不(bù)同(tóng)，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知(zhī)存(cún)款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林(lín)银行(xíng)协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官(guān)宣调整的银行两类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银(yín)行(xíng)通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川cos2x等于多少二倍角公式，cos2x等于多少公式天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利(lì)率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银行对基本额(é)度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定存(cún)款利(lì)率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存(cún)款分(fēn)为普通(tōng)型(xíng)协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和(hé)七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银(yín)行或网上银行等(děng)渠道(dào)提前一天或(huò)七天(tiān)通(tōng)知银(yín)行，即可按(àn)实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性质(zhì)介(jiè)于活(huó)期(qī)和(hé)定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付cos2x等于多少二倍角公式，cos2x等于多少公式利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求最(zuì)低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)实(shí)际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么(me)看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也(yě)有助于(yú)刺(cì)激(jī)企(qǐ)业投资并降低融资成(chéng)本。

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