协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此作伴还是做伴哪个对，作伴还是做伴正确前(qián)下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于(yú)规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债(zhài)成本(běn)。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存(cún)款及(jí)协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协(xié)定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关(guān)于平安银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行(xíng)利率较(jiào)基准利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行执行(xíng)利率也(yě)为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的(de)银(yín)行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协(xié)定存(cún)款利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大(dà)行(xíng)1天、7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额(é)度，银(yín)行对基本额度内存款按活(huó)期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度(dù)的(de)部(bù)分，按协(xié)定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息的(de)一(yī)种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过(guò)手机银(yín)行(xíng)或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一(yī)定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向企(qǐ)业(yè)办(bàn)理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一(yī)般都(dōu)要求最(zuì)低起(qǐ)存金额(é)，门(mén)槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对(duì)特定存取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方(fāng)面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失(shī)，但作伴还是做伴哪个对，作伴还是做伴正确若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调(diào)，也有助于(yú)刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资成本。

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