协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存(cún)款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基本以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人(rén)民(mín)币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部(bù)分存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告(gào)了关于(yú)平安银(yín)行智能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的(de)公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)进(jìn)行(xíng)调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知(zhī)存款各(gè)期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证(zhèng)券银行(xíng)业(yè)首席分析(xī)师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存2023年石油会暴涨吗，今日油价格表款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结(jié)算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银行对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存款利率计(jì)息，超过(guò)基本额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即(jí)可(kě)按实际存(cún)期及支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示(shì)，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和定期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一(yī)定金(jīn)额(é)存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计(jì)付(fù)利(lì)息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激(jī)消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低(dī)融资成本。

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