协(xié)定存款、通知存(cún)款利(lì)率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多(duō)家(jiā)银行提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在(zài)今日发布关于(yú)调(diào)整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单(dān)位(wèi)协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存(四舍六入五留双原则是什么，四舍五入留双法cún)款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率水平和(hé)实(shí)际存期(qī)计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照(zhào)区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整后的(de)执行(xíng)利率较基准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部(bù)门通知(zhī)，对协定存(cún)款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基四舍六入五留双原则是什么，四舍五入留双法准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类(lèi)存(cún)款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协(xié)定存(cún)款执行利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调(diào)整后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调(diào)整，调整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部分(fēn)分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规(guī)，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新(xīn)规利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定(dìng)存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本(běn)额度(dù)，银(yín)行对基(jī)本额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款利(lì)率支付利(lì)息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存期及(jí)支取日相应币种档次利(lì)率计(jì)付(fù)利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定(dìng)期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存(cún)款按(àn)普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付(fù)利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通(tōng)知存(cún)款为例(lì)，常年(nián)只占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对(duì)公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一四舍六入五留双原则是什么，四舍五入留双法定的利息损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融(róng)资成本(běn)。

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