协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的(de)自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度(dù)不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力(lì)压(yā)降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定(一亿等于10的几次方万，一亿等于10的几次方元dìng)存款和通知存款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人(rén)民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为(wèi)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发布关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际(jì)存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后(hòu)支取(qǔ)的(de)通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的(de)公告。平安银(yín)行一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通知存款（起存(cún)金额(é)5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的(de)执行利(lì)率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知(zhī)存款(kuǎn)各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财(cái)联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公(gōng)告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利(lì)率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首席(xí)分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影一亿等于10的几次方万，一亿等于10的几次方元响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行(xíng)来看(kàn)，目前(qián)六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协(xié)定存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银(yín)行(xíng)对(duì)基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利(lì)息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定(dìng)存款和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银(yín)行(xíng)，即可按实(shí)际(jì)存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活(huó)期利(lì)率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分(fēn)按(àn)协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行(xíng)存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单(dān)位(wèi)通知存款为例(lì)，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协(xié)定(dìng)存款一(yī)般都要求最低起(qǐ)一亿等于10的几次方万，一亿等于10的几次方元存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调(diào)整对老百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的(de)利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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