协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和(hé)/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率的(de)通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于(yú)规范协(xié)定(dìng)存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大(dà)，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银(yín)行(xíng)负债成(chéng)本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很好好记住我在你体内的感觉(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日(rì)发布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的(de)通知存款业(yè)务(wù)按照调(diào)整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了(le)关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银行两类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调(diào)整(zhěng)后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后(hòu)为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎ好好记住我在你体内的感觉ng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结(jié)算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银(yín)行对基(jī)本(běn)额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存(cún)款利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即可(kě)按实际存(cún)期及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析(xī)师(shī)表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活(huó)期和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定(dìng)金(jīn)额(é)存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期(qī)限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不(bù)高，以四(sì)大行的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起(qǐ)存(cún)金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特(tè)定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观(guān)点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存(cún)款基本(běn)上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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