协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基本以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人(rén)民币(bì)通(tōng)知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日发布(bù)关于调整部分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存(cún)款按(àn)支取日(rì)挂牌公告的(de)相应利率水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单(dān)位协定存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关(guān)于平安银(yín)行(xíng)智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息(xī)看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存(cún)款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通(tōng)知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单(dān)位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定(dìng)存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天一山放过一山拦全诗原版，一山放过一山拦全诗是什么诗府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分分行的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

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　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定存款是(shì)指企(qǐ)业(yè)与我行签订协(xié)定存款合同(tóng)，开(kāi)立(lì)银行(xíng)结算(suàn)账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期(qī)存款利率(lǜ)计息(xī)，超过(guò)基本额(é)度的部分(fēn)，按(àn)协(xié)定存(cún)款利率支付(fù)利息的(de)一种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠道(dào)提前一天或(huò)七(qī)天通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协(xié)定(dìng)存(cún)款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活(huó)期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要(yào)求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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