协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存款和(hé)/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行(xíng)利率多调整(zhěng)为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认(rèn)为，对(duì)于规(guī)范协定存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无(wú)序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股份行(xíng)的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银(yín)行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币(bì)通知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的(de)通(tōng)知存款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两(liǎng)家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于(yú)平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款不粘人的情人男人喜欢吗，男人睡情人是不是越来越有感情（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行(xíng)利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行(xíng)执行利(lì)率则较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后(hòu)，平(píng)安银(yín)行江(jiāng)苏部(bù)分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预(yù)计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大(dà)行客服对财(cái)联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款是指(zhǐ)企业(yè)与(yǔ)我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活(huó)期存不粘人的情人男人喜欢吗，男人睡情人是不是越来越有感情款利(lì)率计息(xī)，超(chāo)过基本额度(dù)的部分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网上银(yín)行等渠道(dào)提前一天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介(jiè)于(yú)活期和定(dìng)期(qī)存款之(zhī)间(jiān)。协定存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款一(yī)般都(dōu)要(yào)求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款实际(jì)上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里的(de)存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的(de)利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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