协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前(qián)公告了(le)关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分(fēn)析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对(duì)于规(guī)范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银(yín)行(xíng)称(chēng)为(wèi)推动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行(xíng)一(yī)天通(tō卅是什么意思，卅是什么意思,读音ng)知存(cún)款、七(qī)天通(卅是什么意思，卅是什么意思,读音tōng)知存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息(xī)，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存款调(diào)整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率均为自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及(jí)协定(dìng)存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利(lì)率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行(xíng)江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外(wài)，也(yě)有一(yī)股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是指企(qǐ)业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额(é)度，银行对基本额度内存(cún)款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银行等(děng)渠道提前一天或(huò)七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息(xī)，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通(tōng)知存(cún)款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存(cún)款一(yī)般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外(wài)通知存款和协定存(cún)款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需(xū)求(qiú)的(de)客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市(shì)场观点认为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待(dài)双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定(dìng)的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本(běn)。

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