协定(dìng)存(cún)款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对(duì)于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今日发布(bù)关于调(diào)整部分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率的(de)公告(gào)。桂林银(yín)行(xíng)称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存司马光好学文言文翻译及注释，司马光好学文言文翻译及原文款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调(diào)整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平安银行(xíng)也公告了(le)关于平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率(lǜ)、单(dān)位协定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行(xíng)利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服(fú)对财(cái)联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度的(de)部(bù)分，按(àn)协(xié)定存款利率支(zhī)付(fù)利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通(tōng)型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即(jí司马光好学文言文翻译及注释，司马光好学文言文翻译及原文)可按(àn)实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表示，协定存款性(xìng)质(zhì)司马光好学文言文翻译及注释，司马光好学文言文翻译及原文介(jiè)于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定(dìng)存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利息(xī)，剩余(yú)部(bù)分按(àn)协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市场观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和(hé)企业经营(yíng)压(yā)力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也(yě)有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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