协(xié)定存(cún)款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利(lì)率(lǜ)多(duō)调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定(dì不拘于时句式类型，不拘于时句式还原ng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月(yuè)15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整(zhěng)后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也公告(gào)了关于(yú)平安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关(guān)部门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行(xíng)协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不(bù)一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存(cún)款各期(qī)限存(cún)款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款以及(jí)协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整不拘于时句式类型，不拘于时句式还原前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将(jiāng)调(diào)整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大(dà)行客(kè)服对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本(běn)额度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息的一(yī)种存款。协定存(cún)款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即(jí)可按实(shí)际(jì)存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质(zhì)介于(yú)活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计付利息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款在银行(xíng)存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都(dōu)要求最低(dī)起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对(duì)特定存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)基本上(shàng)以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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