协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整新规(guī)，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及(jí)部分股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下(xià)调通(tōng)知、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人(rén)民(mín)币通知存(cún)款及协定存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执(zhí)行利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支(zhī)取日挂(guà)牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知存(cún)款(kuǎn)业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外(wài)，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平(píng)安银行江(jiāng)苏(sū)部分分行(xíng)的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾(céng)预计新规则会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联(lián)社记(jì)者介绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基(jī)本额(é)度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计息，超过(guò)基本(běn)额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另狼性文化是什么意思，狼的精神经典十六字外，通知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款和(hé)七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存(cún)期及支(zhī)取(qǔ)日相应币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部(bù)分按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比(bǐ)不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款实际上是(shì)针对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户(hù)，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低(dī)融资(zī)成本(běn)。

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