协定存款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整(zhěng)协(xié)定存款和/或(huò)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调整为新(xīn)规的自(zì)律上限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规(guī)，银(yín)行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对(duì)于规(guī)范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力(lì)压降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存什么是等量关系式，什么是等量关系四年级款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部(bù)分存款产品执行(xíng)利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关(guān)部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为(wèi)自(什么是等量关系式，什么是等量关系四年级zì)律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率也(yě)为(wèi)自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各(gè)期(qī)限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款以(yǐ)及(jí)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行客服人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存(cún)款-通知(zhī)存款利(lì)率进行调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执(zhí)行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前六(liù)大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客服对(duì)财联社(shè)记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银行(xíng)对基本额(é)度(dù)内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型协(xié)定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和(hé)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银行或(huò)网上银(yín)行(xíng)等渠道提(tí)前一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取日相应币(bì)种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活(huó)期(qī)和定期存款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩余部分按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定(dìng)存款实际(jì)上是针对(duì)特定存取需(xū)求的客户(hù)，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调(diào)整(zhěng)对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么(me)看待(dài)双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定(dìng)的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款基(jī)本上(shàng)以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来(lái)说(shuō)，会有一定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激(jī)企业(yè)投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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