近期，多家(jiā)险企获批增加(jiā)注册资(zī)本或发行(xíng)资本补充债券。

　　为(wèi)提(tí)高(gāo)偿付能力，近年来，多家险企以增资、发债的形式“补血”。今年以(yǐ)来，已(yǐ)有7家险企增加(jiā)注册资本获批，合计增资(zī)125.29亿元；5家险企合计发行(xíng)218亿元资(zī)本补(bǔ)充债券。也(yě)就(jiù)是说，共有12家(jiā)险企累计“补血(xuè)”343.29亿(yì)元。

　　整体看来，“补血”路上，增(zēng)资和发债较(jiào)多(duō)且较(jiào)为顺利的主要是大型(xíng)公司，中小险(xiǎn)企增资(zī)仍比(bǐ)较难，很多(duō)偿付能(néng)力不达标的中(zhōng)小险企，资本(běn)金(jīn)多年难以得到补充。

　　大型(xíng)险企“补血”手笔大人保寿险获(huò)批发债120亿元

　　险企增(zēng)资、发债主(zhǔ)要是为满(mǎn)足业(yè)务发展(zhǎn)和偿(cháng)付能力需(xū)要。

　　根据各公(gōng)司官网(wǎng)以及监管披(pī)露信息(xī)来看，今年(nián)以来(lái)，已有7家险企增加(jiā)注册资本获批，合计(jì)增资125.29亿(yì)元。获批(pī)增资的险(xiǎn)企多在去(qù)年发布公(gōng)告。其中，国寿财(cái)险增资最(zuì)多，达90亿元(yuán)，占(zhàn)总增(zēng)资额的(de)“半壁江(jiāng)山”。

　　具体看(kàn)来(lái)，爱心人寿增资3.2亿元(yuán)，目前(qián)注册资本达到20.2亿元(yuán)；国寿财险增资(zī)90亿元，注册资(zī)本达到278亿元；阳光保险(xiǎn)增资(zī)11.5亿(yì)元，注册资本(běn)达毁掉一个女人最好的办法名声，毁掉一个渣女最好的方法到115.02亿元；太保(bǎo)产险增资4.78亿元，注册资本达到199.48亿元；瑞再企商保(bǎo)险增资1.01亿元，注(zhù)册(cè)资本达到7.7亿元；华贵人寿增(zēng)资10亿元，注(zhù)册(cè)资本达到20亿(yì)元；国宝(bǎo)人寿增资4.8亿(yì)元，注(zhù)册(cè)资本达到19.8亿元。

　　公开信息(xī)显示，今年(nián)以来还有太(tài)平财险、国宝人寿、财信吉祥人寿(shòu)等9家(jiā)险企发布(bù)了增资(zī)公告。

　　除增资外，发行(xíng)资本(běn)补充(chōng)债券也是(shì)保险公(gōng)司“补血”的方(fāng)式之一。

　　今年以来(lái)，紫金财险、中华(huá)联合(hé)人(rén)寿、农银人寿、中再财险、太保产险、中(zhōng)国(guó)人保获批在全国银行(xíng)间债券市场公开发行10年期可赎回(huí)资本补(bǔ)充债(zhài)券，发行规模(mó)从(cóng)6亿元至120亿元不等(děng)。其中，中国人(rén)保发行(xíng)规(guī)模最大，为(wèi)不(bù)超过120亿(yì)元。

　　从目前一级市场发债(zhài)情况来(lái)看，根据Wind数据统计，今年以(yǐ)来，5家险企发行资(zī)本补充债，规(guī)模达218亿元。利安(ān)人寿于(yú)3月10日发行10亿元资(zī)本(běn)补充债；太(tài)平再保险于3月(yuè)3日发(fā)行13亿(yì)元资本补充债；农银人寿(shòu)于3月30日发行(xíng)35亿元资本(běn)补充债；中再(zài)产险于(yú)5月5日发行40亿(yì)元资本(běn)补充(chōng)债(zhài)；人保(bǎo)寿(shòu)险(xiǎn)于5月25日发行120亿元资本(běn)补充债券(quàn)。

　　中小(xiǎo)险企(qǐ)“补(bǔ)血”不(bù)易(yì)复星联合健康三(sān)次增资失(shī)败

　　据(jù)公(gōng)开信(xìn)息显示，近年来增资的企业中，中(zhōng)小险(xiǎn)企占大多数。

　　据中国保(bǎo)险行(xíng)业(yè)协会(huì)官(guān)网披露信息以(yǐ)及国家金融监(jiān)督管理总局官网信息显示(shì)，2022年(nián)共有23家(jiā)险企公布增资计划，截至(zhì)目前(qián)已有19家公(gōng)司获批增资(zī)，其中包含上(shàng)述国寿(shòu)财险(xiǎn)、太(tài)保产险等大(dà)型(xíng)险企还(hái)有(yǒu)太平科技保险、安联(lián)资管、中意资管等公司。而长城财富保险(xiǎn)资管、都邦(bāng)财险、中银(yín)三星人(rén)寿、复星(xīng)保德信(毁掉一个女人最好的办法名声，毁掉一个渣女最好的方法xìn)人寿4家公司的增资(zī)需求尚未被批复。

　　从实际情况来看，大型(xíng)险企增资相对(duì)顺利(lì)且规模较高，中小险企增资并不容易。

　　有险企在增资时，股东认缴并不积极。都邦财险曾披露，该(gāi)公司2022年5月17日召(zhào)开(kāi)临时股(gǔ)东(dōng)大会审议通过了有关(guān)都邦财险增(zēng)资扩股的(de)议案，拟增资4亿元(yuán)。各增(zēng)资股东将以货币方式向(xiàng)公司投入资金。但根据都邦财险发布公告显示，截(jié)至2022年5月31日，尚有1.1601亿(yì)股的认购额度未(wèi)由股(gǔ)东认(rèn)购，将进入下一轮同比例增资。

　　有险企多次尝试增资，至今仍没有成功。自2018年开始，复(fù)星联合(hé)健(jiàn)康此前曾作出三次(cì)增资计划，但至今仍未成(chéng)功。今年5月23日，复(fù)星联合健康再次对外公布(bù)增资(zī)计划，拟增发(fā)1.94亿股股份，公司(sī)注册(cè)资本金由(yóu)5亿元增加至(zhì)6.94亿元。

　　此外，一些偿付能(néng)力不达标的险企中，多家公司(sī)资本常年得不(bù)到补(bǔ)充。

　　根据公开信息显(xiǎn)示，截至一季度末，最近(jìn)风险综合评级为C类险企的有(yǒu)华汇人(rén)寿、合众人寿、幸福人寿、长生人寿、渤海人寿(shòu)、百年人寿(shòu)、三峡人寿、华安财险、安华农险、渤海财(cái)险、富(fù)德财险、前海(hǎi)财险(xiǎn)、珠峰财险；D类的险企为(wèi)北大方正人寿、都邦财(cái)险。

　　“V观财报”（微信号(hào)ID:VG-View）梳理(lǐ)发现，2019年(nián)以后，上述险企中，除(chú)渤(bó)海财(cái)险外，均未获批(pī)增资(zī)。其中合众人寿、长生(shēng)人寿、渤(bó)海人寿、百年人(rén)寿、富德财险(xiǎn)、安华农险于(yú)2015年(nián)至(zhì)2016年之间获(huò)批增(zēng)资。

　　为什么(me)中(zhōng)小险企增资相(xiāng)对困难？

　　对外经济贸易大学保险学(xué)院教(jiào)授王国军(jūn)对“V观(guān)财(cái)报”表示，中小(xiǎo)保险公司在市场竞争中不占优势，前(qián)景不明，投资回报期较长，经常(cháng)不(bù)被投资人(rén)看好，所以存(cún)在增资难的问(wèn)题(tí)。

　　面对增资难(nán)题(tí)，王国军表示，中小险企应打造自(zì)己(jǐ)的核心竞争(zhēng)力，在某一个领(lǐng)域取得优势，成(chéng)为行业翘楚，形成稳定的保费和利润来源。恶性循环是中小保险(xiǎn)公司容易掉落的陷阱，必(bì)须在(zài)恰当的时(shí)机(jī)找到独特的业(yè)务(wù)模式，才能逐步走(zǒu)向(xiàng)良性循环。中(zhōng)小险企(qǐ)保持偿付能力处于正常水平其(qí)实并不是难事(shì)，不照抄大型保险公(gōng)司(sī)的业务模式，不随波逐流，不盲目(mù)扩张，提(tí)高(gāo)资金(jīn)运作能(néng)力，稳扎稳(wěn)打打造公(gōng)司的(de)核心竞争力(lì)。

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