协定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)即(jí)将落地(dì)。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞(jìng)争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官宣下调(diào)通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也(yě)在今(jīn)日发布(bù)关于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存(cún)款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银(yín)行(xíng)一(yī)天通知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水平和实(shí)际存期计(jì)息，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务(wù)按山药粉多少钱一斤，铁棍山药粉多少钱一斤照调整(zhěng)后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整的公(gōng)告(gào)。平安银(yín)行(xíng)一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率也(yě)为自律上限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银(yín)行江苏部(bù)分分行的(de)执行利率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天期智能(néng)通(tōng)知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一(yī)家大(dà)行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利(lì)率计(jì)息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)山药粉多少钱一斤，铁棍山药粉多少钱一斤的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或网上银(yín)行等渠道提前(qián)一天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日(rì)相应币种档(dàng)次(cì)利率计付(fù)利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按普(pǔ)通活期(qī)利率计(jì)付(fù)利息，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最(zuì)低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整对老百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场(chǎng)观点认(rèn)为，降息(xī)一方面(miàn)有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了(le)，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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