协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调整为新(xīn)规(guī)的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民(mín)币(bì)通知(zhī)存(cún)款及协定存(cún)款产品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关(guān)于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率的(de)公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告的(de)相应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天(tiān)与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温(wēn)州分行(xíng)调整后(hòu)的执(zhí)行利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存(cú谈恋爱期间所有的转账可以起诉吗，恋爱期间的转账超过多少要还n)款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整(zhěng)后(hòu)，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行对(duì)基本额(é)度内(nèi)存款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额(é)度的部(bù)分，按(àn)协(xié)定存款利(lì)率支(zhī)付利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存(cún)款和(hé)传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通过手机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于活期和(hé)定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定(dìng)金额(é)存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn谈恋爱期间所有的转账可以起诉吗，恋爱期间的转账超过多少要还)按协定存(cún)款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额(é)，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是(shì)针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公(gōng)活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的(de)利(lì)息(xī)损(sǔn)失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利(lì)率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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