协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提(tí)前公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民(mín)币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利(lì)率(lǜ)的(de)公告(gào)。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调(diào)整产品为(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支(zhī)取日(rì)挂(guà)牌公告(gào)的相(xiāng)应利率水平和实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的(de)公告。平(píng)安(ān)银行(xíng)一(yī)天(tiān)与七(qī)天通知存(cún)款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执(zhí塑料是不是绝缘体)行利率较基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协(xié)定存款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客服(fú)人员(yuán)对财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调(diào)整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度(dù)，银(yín)行对基本(běn)额(é)度(dù)内(nèi)存(cún)款按(àn)活期存款利(lì)率(lǜ)计息，超(chāo)过基本(běn)额度(dù)的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付(fù)利(lì)息的一种存款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银(yín塑料是不是绝缘体)行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前一天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期(qī)和(hé)定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协(xié)定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活期存(cún)款为主，对(duì)一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来(lái)说，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成(chéng)本(běn)。

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